若升息在所難免 誰是贏家?誰是輸家?

2015-09-18 13:05

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美國聯準會建築外觀。(美聯社)

美國聯準會建築外觀。(美聯社)

美國聯準會(FED)於18日宣佈,升息暫不執行,基準利率將維持在0%到0.25%。

即便如此,在基準利率空前低點的當下,聯準會除了升息沒有第二條路可走,《今日美國》(USA Today)表示,以下幾種人應該特別注意:

美國聯準會建築外觀。(美聯社)
聯準會暫緩升息,對市場的影響有哪些?(美聯社)

輸家:存戶、浮動利率與未轉貸者

雖然聯準會提升利率會讓民眾把雞蛋放回自己的籃子裡,但各家銀行買不買帳還在未定之數。

知名個人金融服務網站Bankrate.com首席金融分析師麥布萊德(Greg MaBride)表示,銀行不希望資金從市場回流,讓借貸戶轉為存款戶的比例過高。

「聯準會升息,存款戶也嚐不到什麼甜頭。」麥布萊德說,目前美國正處於經濟大恐慌以來最低的存款利率,這對銀行獲利並不是件好事。

「在低利率期間,銀行把3%到4%左右的資金付給短期定存戶,在不能確定這些錢能回流之前,銀行都不太願意調整利率,目前方式是增加借貸,讓利息填補獲利缺口。」

當高等教育允諾的美好人生無法兌現時,學生貸款就成為社會必須承擔的共業。(取自網路)
房貸、車貸和學貸都可能因為升息而受影響。(取自推特)

其二,擁有房貸、車貸或學貸的人,銀行會因為升息而提高長程貸款利率,對這些身背數十年債務的貸款戶而言,壓力不言可諭。麥布萊德說:「這種壓力如同被數千張紙割傷那麼痛。」

第三,如果沒有在2014到2015上半年轉貸低利貸款,很抱歉,時光一去不復返。美國房貸公司Angel Oak主席菲特(Whitney Fite)表示,升息後的貸款利率只會升高,如果擁有長期貸款的民眾錯失良機,升息後不久就會發現,收入都被貸款利息吃光。

贏家:房地產商、購屋者與信用度良好的消費者

拜預期心理所賜,大多數民眾會把銀行借來的錢拿來置產,反正遲早會調升,何不趁低利率時早點購屋?菲特表示,聯準會升息牽動債市波動,會讓房屋需求升高,為了抓住現在的低利貸款,大多數人的最佳選擇就是購買房地產。

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升息反而造成房地產市場更加熱絡。(余志偉攝)

對照2008年金融海嘯時期的6.5%,以及2000年的最低點5.2%,菲特表示,即使未來利率上升,現有貸款利率仍處於歷史低點,房地產不會退燒,購屋者也不會因為利率上升而退出市場。

麥布萊德說,聯準會升息可能讓現有0%利率的現金貸款者微幅調升至0.5%,並且將貸款期限從12個月延長到18個月,但這並不影響信用良好的用戶,銀行仍然會推出新專案,滿足這些人的資金需求,甚至維持現有0%利率也未可知。

 

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