台灣預計在2025年邁入超高齡社會，退休人口逐年增長、扶養人口卻逐年下降，近年養兒防老的傳統觀念也出現改變，如何做好財務規劃、優雅邁向第三人生，將是「橘色世代」重要的課題。對此，銘傳大學金融科技學院教授李智仁表示，台灣的信託業隨著金管會信託2.0計畫的推展，讓信託業務有了更多元化的思考和工具，協助長者去做妥善規劃、保障的未來生活。
橘色世代是國際間稱呼年齡介於55歲至65歲的初老族群，如秋天的代表色橘色般地璀璨，同時又正準備邁入第三人生。老盟與《風傳媒》29日攜手舉辦「橘色幸福力」2021台灣高齡趨勢論壇，從健康、理財、學習和生活等面向切入，分享如何迎接幸福的橘色人生階段。
根據老盟委託台灣指標民調針對55歲以上民眾所做的「六都長者幸福力」調查，詢問長者對於以過去1年來說，是否同意「目前的生活在經濟上有保障」的題項中，有71.2%表示同意、26.2%表示不同意、2.6%未明確回答。
若以年齡分層進行交叉分析，表示不同意的民眾，在55至59歲有29.8%、60至64歲有27.5%、65至69歲有22.7%、70至74歲有21.1%、75至79歲有24.4%、80歲以上則有28.8%，在財務安全感顯現出M型化的情況。
此次調查於8月1日至8月18日進行，以異比例分層抽樣針對六都55歲以上民眾進行電話民調，各直轄市至少成功訪問500人，總有效樣本為3011人，並採比例估計法進行加權修正，信賴水準95%時抽樣誤差最大值為正負1.8%。
李智仁指出，台灣在這幾年人口轉型的過程中，面臨勞動力人口減少，相對扶養人口和醫療保險的支出相對變多，間接影響到國家的公共投資，「這些都是大家都知道的問題跟痛點」，市場機制也已經洞察人口轉型的問題，包含製造業、服務業，甚至醫療保險和安養照護產業，或者針對橘色世代的生活優化產業也都開始努力。
李智仁認為，無論是透過民調或是互動等調查方式，長者往往比較含蓄，不見得願意表達需求，如何發掘「高齡者真正的需求」是未來重要的問題；而對於已經洞察到未來趨勢的產業，如何串接供應鏈或是跨產業串接，以及探求調查結果背後的問題，也是未來重要的課題。
學者肯定政府推動信託2.0 多層面協助長者安養
李智仁表示，高齡長者的財務安全感是全世界都要面對的問題，從消極面來看，至少不要有高齡金融剝削，就是理專或理財人員鼓勵長者去做無法承擔的投資，「這是要被剷除的」；而積極面的部分，如何協助長者去做妥善規劃、保障未來生活，都必須要有業者開發多元的商品或服務，這也是金融業界不斷努力的方向。
李智仁也提到，對於金管會在去年9月提出的信託2.0「全方位信託」推動計畫給予肯定，因為信託2.0扭轉了台灣業界或民間對於信託的本質、可運用方式以及觀念的改變，不再只有一般金融商品的角度，也從長者生理和心理照顧的需求，提供安養規劃的服務，或是家庭財富傳承信託等層面提供協助，「這都是在信託2.0之後不斷展開。」
李智仁指出，透過安養信託規劃，長者可以安心委託安養機構照顧，或是不進安養機構也可以活得很好，在許多數據中可以看到，安養信託的接受度已經逐步提升。他強調，信託的設計思考概念已經有更多的創意出現，與傳統單純的信託不同，長者在財務安全有很多的財務工具可以使用。
運用科技強化金融安全 信賴感才能帶來業者商機
面對疫情帶來科技運用的轉變，李智仁表示，人們除了透過科技聯繫感情，也能透過科技強化長者的金融安全，例如日本已經有銀行透過APP的GPS功能確認長者的定位，在一定金額以上的投資需要在家中才能下單，避免受到外人影響，或是能有家人提供建議和討論，也是無形中強化了金融安全。
此外，李智仁也指出，區塊鏈在不動產或是金融商品運用也很有幫助，因為區塊鏈具有不可竄改的特性，長者高齡長無論是不動產的買賣或者是結合信託，當中有區塊鏈的協助也能夠更放心。 （相關報導： 橘色幸福力論壇》台灣2025邁入超高齡社會 老盟：關鍵解方在長者發展可能性 ｜ 更多文章 ）
李智仁說，整體而言，過去長者跟金融業間不是沒有信賴度，但信賴度有時候是一次性，未來要做的是如何讓信賴可以延長，因為信賴度的延長才能達到財務安全感或安心感，反過來説，因為有了信賴感，金融業者就會有商機，「如果科技可以幫上忙，那可以讓台灣很不一樣。」
