如果哪一天走了,家人的錢夠用嗎?快用三招檢視壽險保單缺口

2020-10-06 06:50

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如何在有限的預算內,補足自己與家人的壽險保障缺口,或許可從三大面向著手。(圖/unsplash)

如何在有限的預算內,補足自己與家人的壽險保障缺口,或許可從三大面向著手。(圖/unsplash)

根據壽險公會最新統計,國人平均每張壽險保單的死亡給付僅新台幣66萬元,人均壽險保障約160萬元,恐怕仍有不足。台灣人壽指出,許多家長身為家中經濟支柱,大多只會關心孩子的保障夠不夠,卻忽略了整體家庭保障,建議可以透過三招檢視缺口。

立法院今年6月放寬《保險法》107條對於兒童死亡給付規定,未來未滿15歲孩童身故,最高可領「遺產稅喪葬費用」扣除額的一半,也就是61.5萬元的保險金。

新法上路後,許多家長開始盤點,如何在有限的預算內,補足自己與家人的壽險保障缺口,台灣人壽建議可從三大面向著手。

一、淨收入彌補法

適合社會新鮮人或單身貴族,所謂淨收入,是將個人未來收入減去個人未來支出,差額即為應有的壽險保額。

假設未來收入1,200萬元,未來支出500萬元,應備壽險額度即為700萬元。

利用淨收入彌補法,確保家人生活水平可以和被保險人在世時一樣。

二、所得替代法

適用預算充足的高資產族,將家人每年生活費用除以存款利率,即是應有的壽險保額。

假設存款利率1%,以每年所需生活費用50萬元估算,應備壽險保額為5,000萬元。

利用所得替代法,可以確保家人日後單憑被保險人壽險理賠金的利息,便能支應生活所需。

三、遺族需求法

適合成家立業者估算個人家庭責任,確保被保險人的理賠金足以照顧遺族未來生活。

只要計算遺族需求總和,像是子女教育基金、房貸餘額、年生活費用等,減去個人儲蓄即可。

以四口之家為例,假設沒有房貸,建議壽險額度至少要有1,000萬元才足夠。


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