風傳媒防詐論壇》銀行員如何揪出假領錢真車手？中信副總：用AI算出每個人的「詐騙分數」

詐騙手法日益更新，全民「識詐」已是刻不容緩的社會課題，《風傳媒》今（30）日舉辦2026《防詐最前線》反詐新戰術3.0論壇，串聯政府機關、企業代表，提供實戰破解之道與防範觀念。中國信託商業銀行法令遵循處處長、副總經理劉怡莎對此指出，銀行在面對詐騙上，其實面臨反詐與營運的兩難壓力，他們也為此設置了防詐3大環節。

劉怡莎表示，常有民眾認為他只是想匯錢給家人或朋友，行員都要問個老半天，還要拿出資料、合約，有時後面排隊的人又更多，不免讓民眾覺得管太多又沒有效率，讓銀行常在服務與守護客戶財產兩者之間拉扯。

劉怡莎指出，而銀行的防詐機制分為3大環節，分別是行員與客戶接觸的第一道防線、運用AI科技強化風險控制、建立防詐生態圈。在第一線行員的部分，當行員發現客戶像是神色異常、得看手機才能回答問題、甚至是背後有人遙控他，就會立刻提高警覺。

劉怡莎提到，當行員發現客戶疑似是要匯錢給詐騙集團，就會極力勸阻，也有一個例子是有一位號稱要提領180萬元做精品買賣的客戶，但行員初步詢問後發現相當可疑，經與其他銀行協力比對後，也發現這筆金流可能是詐款，最後通知警方成功逮到車手。

劉怡莎表示，他們銀行也有採購輝達晶片，在內部建構AI系統，針對所有客戶算出「詐騙風險帳戶分數」，每天運算每天更新。而這個分數也會提供給第一線行員，讓他們發現高風險客戶時，可以提前準備因應。

劉怡莎指出，中信也跟警政署、檢調合作，在ATM連線「車手灰名單」，若有名單中的車手在ATM領錢，就會自動通報當地警局，讓警察來現場盤查；另外若使用者帶著口罩、安全帽或頻繁使用很多張提款卡等可疑行為，ATM就會自動延遲交易與連線警方，成效相當不錯。

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