美伊戰爭重創杜拜！台人被迫滯留，航班全面停飛能理賠嗎？忽視旅平險1關鍵荷包大失血

美伊衝突升高，中東局勢迅速惡化，連帶衝擊國際觀光重鎮杜拜。當地傳出遭伊朗報復性飛彈攻擊，知名地標帆船酒店也受到波及，杜拜國際機場緊急關閉，航班全面停飛，大批旅客被迫滯留。對旅客而言，行程瞬間打亂，食宿成本暴增，更意外揭開旅遊保險在「戰爭風險」下的保障盲區。

隨著中東戰事升溫，杜拜作為區域航空與觀光樞紐的角色首當其衝。當地機場宣布暫停營運後，多家航空公司隨即取消或延後航班，轉機與直飛班次同步停擺。對於大量以杜拜作為中繼站的亞洲旅客而言，衝擊層面不僅是單一航班延誤，而是整體航線網絡的癱瘓。原訂在年節與228連假結束後返台的台灣旅客，只能被迫滯留。返國時間無法確認，使得工作安排、家庭計畫全面打亂。更關鍵的是，滯留期間的住宿與餐飲費用必須即時支出，短時間內便形成沉重經濟壓力。

一名受困當地的台灣女遊客指出，她與旅伴安排兩週假期，卻在原訂返程當天遇上戰火擴大，航班全面停飛。她坦言，當下第一時間想到的是保險理賠，但現實卻與想像落差極大。

該名女遊客表示，原本以為投保的旅平險可以負擔額外費用，但在向保險業務詢問後，卻得到回覆：「戰爭、武裝衝突屬除外責任，不在理賠範圍」。她進一步說明，杜拜物價原本就偏高，兩人外出用餐，一頓連鎖火鍋就要台幣4000至8000元，如今滯留天數難以預估，住宿與飲食全數自行吸收，「誰會料到2026年出門玩，竟然會遇到這種事！」從制度面觀察，《旅行平安險示範條款》已清楚列明「除外責任」。條款指出，被保險人因戰爭（不論宣戰與否）、內亂及其他類似的武裝變亂，致成死亡、失能或傷害時，保險公司不負給付保險金的責任。這項規定在各家保單設計中具有高度共通性。換言之，戰爭本身即屬排除項目。即便旅客確實因戰事受到實質損失，保險公司仍會依據條款認定是否屬於不保事項。

不少旅客會直覺認為，既然是因航班停飛導致行程取消，或許可以透過「旅程取消」或「旅程更改」條款申請理賠。然而，實務上理賠關鍵並不在於結果，而在於原因。多數保單明確將「戰爭、武裝衝突」列為除外責任。若旅程取消的直接原因來自戰事，保險公司在審核時通常會以此為核心判斷依據。一旦認定屬戰爭風險，便可能直接排除理賠。因此，即使形式上符合「取消行程」條件，只要根本原因落入除外責任範圍，給付可能性仍然偏低。這也是許多旅客在實際詢問後才發現的制度落差。

另一條可能路徑是透過旅遊不便險中的「班機延誤」保障。但依多數保險公司條款規定，若延誤原因是戰爭、武裝衝突、恐怖攻擊或政府管制措施，即使延誤時間達到門檻，也可能不在理賠範圍內。產險業者說明，戰爭風險屬高度政治與軍事風險，損失規模難以預測與精算，因此在商品設計階段即被列為除外責任。保險公司在審核時，會針對航班延誤的直接原因進行判定，而非單純依延誤時數決定。因此，不論是航班停飛、改降非原定機場、行李延誤或行程中斷，只要起因與戰事相關，多數保單均屬共同不保事項。單純以延誤為名申請，成功機率並不高。 （相關報導： 被捲入火線的富豪度假天堂！杜拜驚睹「15枚飛彈連發」：遊客在泳池戲水，身後竟是無人機擊中的濃煙 ｜ 更多文章 ）

在全面排除戰爭風險的主流設計下，市場上仍有少數保單提供「旅程更改保險」保障。若被保險人在海外旅行期間，因原預定前往地點發生戰爭、暴動、民眾騷擾或天災，必須更改既定行程並增加交通或住宿費用，保險公司可能依契約約定負擔相關損失。然而，理賠門檻相對嚴格。申請人必須備齊航空公司出具的延誤或取消證明，且文件需明確載明事件與戰爭相關；同時檢附因行程變更所增加的交通、住宿費用正本單據，以及其他符合保單規範的證明文件，交由保險公司審核。最終保障範圍與給付與否，仍須依各家保單條款實際內容為準。