許多沒有勞保、農保或公教保險的民眾，對國民年金最常見的疑問就是「每個月繳一千多元，退休後到底能領多少」。隨著行政院通過國民年金法修正草案，老年年金保底金額調高，請領條件與排富門檻同步調整，讓國民年金再次成為高齡保障的重要焦點。實際上，國民年金能領多少，關鍵不在單月保費，而在累積年資與適用計算方式。
國民年金是誰在繳？為什麼和勞保不一樣？
國民年金主要保障對象，是沒有參加勞保、農保、公保或軍保的國民，包括家管、待業者、學生、替代役及部分非典型就業族群。只要年滿25歲、未滿65歲，符合條件者就會被納入國民年金體系。不同於勞保以薪資為基礎，國民年金採固定投保金額制度，保障設計偏向基本生活安全網，而非完全取代退休所得。
每個月要繳多少？政府實際幫忙負擔多少？
目前國民年金的月投保金額為18,282元，保險費率為9.5%，換算下來，每月名目保費為1,737元。不過實際繳納時，個人僅需負擔六成，約1,042元，其餘四成由政府補助。也就是說，每月實際支出約一千元左右，就能累積年資並取得未來年金給付資格。
65歲後怎麼算老年年金？國民年金什麼時候能回本？
國民年金老年年金採取兩套計算方式，實際請領時，會擇優給付。第一套為以固定加給為特色的計算方式，第二套則完全依年資比例計算。以目前標準試算，若從25歲開始投保，到65歲累積40年年資，經計算後，每月可領金額約為9,506元，實務上多數長年投保者，會以年資比例式取得較高金額。若以長期投保40年、每月實繳約1,040元計算，總繳費金額約49萬元。以退休後每月領取約9,500元推估，大約在請領後4年多即可回本。以台灣平均壽命來看，多數人實際領取年金的時間，會遠高於回本門檻，這也是國民年金被視為低風險保障的重要原因。
繳10年、20年、30年差多少？年資直接決定月領金額
國民年金的核心關鍵在於年資累積，繳得久，退休後月領金額差距會非常明顯。依現行標準試算，年滿65歲後大致可領金額如下：
- 繳滿10年
1,825 × 10 = 18,250元／年 → 約 1,520元／月- 繳滿20年
1,825 × 20 = 36,500元／年 → 約 3,040元／月- 繳滿30年
1,825 × 30 = 54,750元／年 → 約 4,560元／月
這也意味著，若年資不足，國民年金僅能提供基本補充，難以單獨支撐退休生活。
不繳會怎樣？補繳期限錯過會發生什麼事？
國民年金並非強制立即繳納，但設有10年補繳期限。若保費欠繳超過10年，該段年資將永久失效，無法補救，直接影響退休後可領金額。更重要的是，長期欠費者可能喪失適用較優給付計算方式的資格，月領金額落差可能超過3,000元，影響一輩子的年金總額。
新制上路後保底金額真的提高了嗎？什麼時候可以申請？
行政院已通過國民年金法修正草案，老年年金、遺屬年金與原住民給付調整為每月5,000元，身心障礙年金保底則提高至6,715元。新制同時放寬不動產與所得門檻，並引入物價指數調整機制，讓給付金額可隨通膨調整，避免長期實質購買力下滑。國民年金並非自動發放，必須在年滿65歲後主動申請，民眾可親自前往勞保局辦理，也可透過線上系統或郵寄資料申請。年金核定後，會在每月最後一個工作日匯入指定帳戶。若未提出申請，即使符合資格，也不會自動入帳。
除了退休金，國民年金還保障了什麼？
除了老年年金，國民年金還涵蓋生育給付、身心障礙年金與喪葬給付，以喪葬給付為例，可一次給付相當於月投保金額五倍的金額，有助於減輕家屬經濟壓力。這些保障，往往是許多民眾在評估是否持續投保時，容易忽略的重要關鍵。 （相關報導： 政府發錢了！滿足1條件「直接領2000」當月壽星另外再加1200元？申請條件一次看 ｜ 更多文章 ）
