普通上班族如何賺進千萬資產？秉持4大理財觀，領死薪水也能財富自由提早退休
普通上班族如何賺進千萬資產？只要秉持4個理財觀念，領死薪水也有機會財富自由。（示意圖 / 取自Pexels）
從2021年「財富自由」（同「財務自由」）這四個字，持續到現在霸榜了關鍵字，但大部分的人跟我一樣，沒有不努力，只是領固定薪水的上班族，難道一定要創業才能財富自由嗎？
一位加拿人的英文老師安德魯．哈藍（Andrew Hallam）給出一座燈塔。
為了成為FIRE族，過上財務獨立提早退休，拿回自己的時間與生活，我看了很多書與影片，逐漸還看出興趣了，經濟學說到底就是心理學，怎麼跟做廣告挖掘消費者insight有異曲同工之妙？而如果只能選一本書就開始擬定財富自由計畫，我絕對會選這本：《我用死薪水輕鬆理財賺千萬：16歲就能懂、26歲就置產的投資祕訣》。
財富自由人人不同，中彩券（天選之人）、創業致富（天性不想當老闆）、炒房地產（沒本金也不想高槓桿）、去當陪酒小姐？（不是AV女優的話還可以勝任但沒興趣哈）...，扣除這些路徑我就是個普通但有點追求的上班族啊！剩下的道路只剩股市投資這條路可走了，在北歐幾乎沒人會懷疑老年會餓死，社會的好福利來自全民萬萬稅，很多書倡導我們要學歐洲人的生活，不用過度存錢，但在台灣大概沒人敢這樣想吧？而近期高通膨＋萬年低薪，定存顯然也不是好選擇了，於是買ETF基金就成了台灣小資族的全民運動，用幾千元買個夢就當定期定額的定存。
台灣人偏愛買高股息的ETF，但就這樣傻傻的買真的能財富自由嗎？要多久才能財富自由呢？如果買了30－40年才達到目標，那跟一般人不是差不多時間退休完全沒提早？
所以誕生了一派：選股派，這派的投資大師是教我們要找到10倍股，技術分析、公司分析加乘產業分析，更要外加運氣，看好某個股押住它，這一派的像是彼得林區、YTR張志雲...等，但彼得林區自己都說：「對我來說投資就是賭博，是一種能增加自己勝算的賭博。」，這派的作法要非常鑽研做功課，張志雲也說，還沒學會開車技術就上路只會作死，且要隨時注意股市動向與產業風向，更要冒較高的風險去預測不可預測未來，對普通上班族來說實在太難了，尤其做廣告創意的我，不是財經背景，彷彿來到外星世界。
而這本書的作者既不是選股派，也不是定期定額傻投派，他是一個收入不多的年輕高中英文老師，平日不看盤，只研究一種理財工具，成本比人少、獲利卻比人高，原因就在於他比較像週期投資，保持股債3：7的比例，在股市低週期時多買一點指數基金，賣點債買股，但會在股市高時收割一點布局回債市，我後來自己規劃的「定數定額」也是參考這本書的方法，雖然他是加拿大人後面搬到新加坡，但完全沒有影響，台灣人還是很適合看，參考他的作法很容易制定出普通人的財富自由計畫，另外一點是，他的文筆幽默風趣，淺顯易懂，非常好啃。
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他的理財第一步我超激賞，不必省得像貧民，但要花得像有錢人，先學會花錢，像「真的有錢人」那樣花錢！什麼是「假的有錢人」？就是那種外表光鮮亮麗，平日名車名錶旅行不手軟，甚至住豪宅的人，一旦沒工作卻撐不過三個月生活，而早期超刻苦省到最高點的經驗，他卻奉勸大家別學他（我也不想學），小心落入「稀缺效應」，我想到以前摩托車輪胎磨到平滑，撐不下去才去換，難怪出了好幾次車禍，真的超級危險。
再來是一定要有基本生活費超過六個月以上及緊急備用金才來投資，有了第一筆投資基金，不要定期定額，耐心等到股市暴跌才進場撿便宜，當然一定要投指數基金，台灣人想投資美股其實不難，我是開First Trade，慢活夫妻這篇有教學，不需要看盤，現在APP很方便，可以設定警戒線提醒與通知，大概抓3－5年的平均線，上漲下跌多少都可以設定，只要自己做好計畫，例如下跌多少投多少，當然下跌愈多投愈多，普通人無法撈底，大師更無法預測，所以分批投入是最好的方法，漲多的話收割生活費之外，如果當時債比例降至兩成，可以賣一點平衡債券回到三成，我目前也是大概按這個邏輯投資，只投S＆P500（VOO）與納資達克，也會偶爾心養買喜歡的企業個股，不超過總資產的1／10，平日不用看盤，資產也是一季才看一次，更懶得人可以等到大家都不想買股票，跌得很慘大家一遍哀號的新聞出現，就是進場的好時機了。
股市投資就是考驗心性，下跌不敢買，上漲又懊悔，這是普通人一定會發生的事，我想到過年總會跟家人玩撲克牌撿紅點，就是加起來等於10的吃牌遊戲，會玩的人都知道A＋9最高分，其中又以大黑桃A是30分最高，有一次我媽拿到一副超好的牌，玩到最後手上剩4張牌，3張9，1張30分的A，這時你猜要丟出哪張牌呢？
一般人應該會丟一張（沒分數的）黑9吧？更何況手上有3張，A是30分絕不想丟，答案卻是相反，要丟出A才有高機率吃到牌，原因是其他3家選手手上只有一張9，更有可能一張都沒有，沈入翻牌的海底，但3家有3張A的機率比較高，丟出9更高概率被人吃掉，這時要逆向思考，丟出市場中別人比較沒有拿到的牌才容易贏，而投資也是，既然是逆人性而走，我們就千萬別相信自己的判斷，更別相信理專或投資大師的預測，按紀律走才是最好的方法。
2020年美股發生四次熔斷，連巴菲特都見證歷史時刻，我居然沒進場...，當時我人還在上海工作，沒開美股帳戶，我用中國的銀行所持有納資達克逢低買進，沒想到中國政府突然限制一天只能買一百，就這樣錯過如此刊比奇蹟的美妙進場時刻，但沒關係，俗話說：「歷史不會重演，但會押韻。」，只要活得夠久，機會永遠在，我們要做的只有耐心等待。
說了好多，總之我覺得這本書是最適合我們普通人上班族小資女，說它為財富自由聖經一點都不為過，真的大推。
作者介紹｜遊民小姐
遊民前是敬業的社畜，曾因睡眠障礙狂掉髮，37歲0存款、0遺產，甚至負債，某天看到天橋下的遊民很羨慕那種自在，暗自決心要當上遊民！！！目前當遊民第二年。曾任台灣＆上海兩地奧美廣告的創意人。
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