金融股2023年發不出股息？投資專家分析玉山金、兆豐金、富邦金、元大金，這1檔存股族免擔心
金融股存哪一家其實有差異。（示意圖／取自pixabay）
在防疫險虧損以前，大家總是認為金融股沒什麼差異，存哪家都是很不錯的選擇，反正都有機會漲回來，而且配息還是領得到，只不過是多跟少的差異而已，但2022年已經出現這麼大的變化，也讓大家重新審視存金融股的標準。
這陣子大家都討論金融股可能無法在明年配息，尤其是國泰金虧損很高，我想這邊我就不贅述討論，這次會把議題放大到其他金融股。單就十月份定期定額扣款來看，玉山金高居第二名僅次於台積電，十月份定期定額扣款超過三萬人以上，而第三名則是官股績優生兆豐金，其實也有接近三萬人的水準，另外獲利績優生富邦金則排在第九名，有九千多人定期定額扣款，而國內證券龍頭元大金則排在第十一名，也有八千人定期定額扣款，那麼我們就來看看這四家不同專長金融股在2023年的配息展望吧。
玉山金（2884）：銀行金雞母出現大幅度衰退
依據玉山金最新自結資料顯示，玉山金前十月EPS為0.9元，2021年同期為1.29元，獲利衰退三成左右，再從法說會資料來看，主力獲利的銀行及財富管理均出現衰退，當然也造成金控整體衰退。
再提到是否配息，2022年第三季玉山金的其他權益為虧損126.8億元，而未分配盈餘則是111.5億元，因此未分配盈餘都得拿去補洞，再來就得再從盈餘公積拿來補。法定盈餘公積、特別盈餘公積分別是169億及12.38億元，因此如果再把特別宜贏公積投入虧損後，如果金控還想配息就必須要動支法定盈餘公積才行。
兆豐金（2886）：產險不再拖累整體獲利
兆豐金2022年前三季獲利真的很難看，主要就是受到產險拖累太嚴重，但如果從獲利組成來觀察，身為主力獲利核心的兆豐銀行，確實受惠升息而帶動營運持續爆發，同期稅後淨利繳出年增17.7%的好表現，因此減緩了產險虧損及證券衰退的缺口。兆豐金前十月累積EPS為1.14元，相比去年同期為1.57元，累積衰退27.39%，但這也不能怪金控獲利差，畢竟兆豐產險自結前十月累計稅後EPS就已經虧損高達20.38元了，這麽誇張的理賠數字怎麼可能不受影響呢？不過公司獲利本身就是以放款為主要業務，加上官股投資也比較保守，因此穩定的配息政策應該不會有太大問題，如果不是防疫險虧太大，或許兆豐金早就轉為年增了。
再幫大家看配息的展望，2022年第三季未分配盈餘為543.6億元，而其他權益則是虧損176.9億元，當然相抵之後再配息仍綽綽有餘啦，而兆豐金在2022年第一季的其他權益為43.1億元，顯見公司營運體質確實相當不錯，如果撇除2022年防疫險之亂，2023年如果沒意外，獲利當然就會進入高成長階段了。
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富邦金（2881）：壽險衰退及產險大賠導致獲利腰斬
如果說到存壽險金融，大家絕對會提到金控獲利王富邦金，而今年防疫險鬧最大的也是富邦產險（笑）。如果以2022年前三季獲利來看，富邦人壽確實出現不小衰退，與2021年同期對照少賺了一百多億，而產險則是從2021年獲利61億元變成虧損171億元，這一來一往的衰退幅度相當可怕，也難怪EPS從去年前十月11.81元到2022年前十月6.07元，這幾乎是腰斬的衰退。而十月份單月EPS虧損0.44元，這主要是認列富邦人壽虧損13.04億元及產險虧損59.22億元，所以你這個月比較少看到富邦金自結EPS的新聞非常正常，因為媒體通常都報喜不報憂的。
再看到2022年前三季的財報表現，富邦金的其他權益虧損2,740億元，未分配盈餘則為3,961億元，所以有看出國泰金跟富邦金的差異了嗎？國泰金即便把所有未分配盈餘都拿出來也不夠賠，但是富邦金卻可以認列投資虧損後，還有一千億以上的未分配盈餘可供配息，這就是為何兩家壽險金控獲利明明都是差不多的業務，結果股價表現卻出現極大差異。
元大金（2885）：成交量低迷導致獲利衰退
如果要看元大金獲利，台股成交量就是一切的答案，旗下核心子公司元大證券在2022年就與2021年出現顯著差距。元大金在2021年前十月EPS繳出2.5元的好成績，但2022年同期則是衰退到1.66元，從元大證券就能找到線索，稅後淨利從2021年前十月到2022年同期對照，從接近200億到100億左右，也難怪導致母公司獲利腰斬。
一樣再看到2022年第三季的財報，未分配盈餘為720億元，其他權益則是虧損133.6億元，手上資金飽飽，根本就沒什麼好擔心的，這是本次金融股對照組中最不必擔心配息問題的一檔，也難怪綜合損益出現虧損，存元大金的投資人還是老神在在，這檔金融股真的是看EPS就行了（笑）。
金融股體質也決定配息能力
在防疫險虧損以前，大家總是認為金融股沒什麼差異，存哪家都是很不錯的選擇，反正都有機會漲回來，而且配息還是領得到，只不過是多跟少的差異而已，但2022年已經出現這麼大的變化，也讓大家重新審視存金融股的標準。而國泰金近年採取不配股的政策，就是不希望盈餘被稀釋，結果一個防疫險加上全球股災，加上美元持續走強，不只連虧損都無力彌補，甚至還被迫要增資維持體質健全...
但是金融股其實也是景氣循環股之一，我們都提到壽險金控的投資部位虧損嚴重，導致金融股無法配息，但反過來說呢？如果第四季大盤開始止跌回升，那麼需要提列虧損的缺口就會縮小，未分配盈餘的壓力也就不會這麼大了嘛！而壽險金控的保費還是每個月都有進帳收入，再把那些錢拿去逢低佈局股債資產，只要市場開始反轉不就又回血了嗎？
也難怪金融股總是受到散戶追捧，定期定額扣款人數也不輸ETF呢！但是話又說回來，今天整理多種類型的金融股，其實也是要提醒你投資市況不佳時，如果還是想投資金融股，那就記得佈局不同產業專長的，也要記得分散風險，以目前來看，當然就是銀行放款為主的官股體系銀行更具有優勢，畢竟他們就是穩健放款而已，平常也不會亂搞奇怪的投資，在升息循環下當然就能直接受惠囉。
作者介紹｜玩股講客人
投資台股邁入第八年經驗，主要專長為基本面研究，並帶入技術面及籌碼面輔以判斷，是活用價值投資的波段操盤者。
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