財務顧問如何協助個人理財規劃?準備好這兩件事,為財務健檢吧!

2022-09-22 15:54

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定方財務顧問分享開始個人財務規劃的流程與內容(圖片來源:Xframe)

定方財務顧問分享開始個人財務規劃的流程與內容(圖片來源:Xframe)

你完全了解自己的財務狀況嗎?你可能知道每月收支,卻不一定能解讀背後隱藏的訊息。Netflix節目〈聰明生活經濟學〉紀錄財務顧問為月光族、單薪家庭、負債累累的女性進行「財務規劃」,協助擺脫存不到錢的惡性循環,人生脫胎換骨。節目讓更多人了解財務顧問的工作內容,也引發好奇:想做財務規劃該怎麼開始?

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財務規劃的「第一步」,要先了解個人或家庭的財務「現況」,也就是所謂的「財務健檢」。

定時健康檢查是透過專業儀器檢視內臟狀態。財務健檢的意義也是如此,藉由客觀的第三隻眼分析,看見本來看不到的事情。健康檢查需由專業醫療機構來執行,財務健檢也需要由專業的財務規劃顧問協助。

財務規劃顧問=你的財務醫師

財務規劃顧問的角色,是陪伴客戶「從現在到未來」的人生旅途中,處理一切關於人生目標與現金流的問題。面對人生的未知,會讓許多人無從準備、不知道如何準備才「夠」,因而產生持續性的金錢、財務焦慮。

每一項財務決策,都會連帶影響生活中的各種面向。如何讓每筆支出順利達成目標、真正花在刀口上,是財務規劃顧問應為客戶提供的重要價值。

進入財務規劃前應做的雙重準備:書面及心理層面

真正進入財務規劃之前,定方財務顧問會先帶領客戶經過 2 個步驟:

1. 30 分鐘免費線上諮詢:初步了解個案的財務問題,雙方溝通想法與理念。若個案希望進一步了解,就會進入下一階段「單次收費諮詢」。

2. 單次收費諮詢:定方會分享財務規劃的概念,並針對個案的財務問題提供規劃方向。若個案希望由定方長期陪伴協助,才會正式進入財務規劃。

正式開始財務規劃環節前,會需要從「書面」及「心理面」來做準備。

書面準備:確認雙方合作意識

在正式進入首次規劃階段,應準備的參考文件如下:

●薪資單/綜合所得稅結算申報書

●銀行存款明細

●股票/基金/投資型保單對帳單

●人身保險、產物保險保單正本,若有保單變更的批註也須一併附上。

●社會保險資料:勞保、勞退資料、軍公教人員退休試算表。

上述書面資訊的用途,主要是盤點你的「過去」與「現在」,了解現有資源。

財務顧問會陪伴客戶覺察現況(現在在哪裡),釐清財務目標(要去的地方)。把看似感性的人生目標,量化為可管理的數字,再透過共同討論,擬定行動方案,並定時檢視確保計畫航行在正確的方向。

心理準備:價值觀與財務隱私共享

在首次規劃前,心理上的準備是:可能須將自己的財務隱私跟顧問分享。同時,財務顧問也會向客戶保證,保密是顧問的基本職業道德。

財務規劃過程中,除了財務數字的蒐集與整理,更重要的是在人生目標、價值觀的討論,是整體規劃過程中相對需要思考、消耗腦力的階段。最主要會從兩個核心點向外延伸:

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