少子、高齡化，退休準備只有錢根本不夠！3險種保單最必備，單身女性更需要

時序進入3月，春天的氛圍已悄悄上線，天氣也愈來愈暖和了！說到3月除了有大家熟知的38國際婦女節和314白色情人節外，另一個屬於女性的節日─3月3日女兒節，這是一個在日本專屬女孩子的節日，又稱為人偶節、桃花節、娃娃節等。在女兒節這一天，日本父母會為家裡的女兒設置階梯狀的陳列台，由上至下擺放穿著和服的娃娃（又稱為雛人形），用以祝福家裡的女兒健康平安地長大成人。

在一般人的觀念中，日本女性的社經地位普遍不高，不論有沒有外出工作，女性都應該一肩扛下所有家務、養育子女及照顧長輩的責任，也是因為這樣的刻板印象，導致今天的日本女性面對「婚姻」這件事多有疑慮並裹足不前，而這樣的趨勢也使得日本少子化和人口老化的問題日益嚴重。 

根據東京大學一項研究調查顯示，近來日本年輕女性對於戀愛或是婚姻保持著「草食」消極態度的現象愈來愈明顯，尤其30至39歲女性族群數字更是驚人，甚至每4人中就有1人是不婚不戀的單身狀態。 

「如果結了婚，我得做更多的家事。」、「我熱愛我的工作，也沒有任何經濟壓力，實在沒必要把自己逼進牆角、為了錢而走進婚姻。」……，毫不意外地，這股不婚趨勢也影響生育率大幅崩跌；據最新統計顯示，日本的總和生育率（每位女性一生中生育孩子的平均數）降至1.34，創下近13年來最低水平。 

「用較便宜的保費買一份基本保障…」

小額終老保險去年下半年業績大爆發 

今天在日本，隨著女性自主意識抬頭，選擇不婚的比例日增，不僅使得有關少子化和人口老化問題日益嚴重，女性投入職場勞動參與率也大爆發，就業人數首度突破3,000萬大關，且15歲至64歲女性中有近7成目前仍在職中，這個驚人數字堪稱前所未見。 

確實，眼下全球老齡化嚴重，現代人活到老、做到老、賺到老，不輕言退休或是退而不休，今天在日本，老年人到了70歲古稀之年仍繼續工作者比比皆是，超乎你我想像，並進而演變成為社會新常態；相關論點先前在小花平台專題文章：「日本老人80歲還在工作，未來可能不存在『退休年齡』…你怎麼想？」已有深度剖析報導，文中引述人口專家學者提出逆向思考： 

對照於台灣少子化和人口老化現況，其實也不遑多讓，但是國人普遍認為年紀大了還要工作很勞碌命、很可悲……，卻絲毫未察覺到這是高齡化社會未來必然的趨勢：上了年紀後，實際上有工作能力卻不願外出工作，可能淪為「下流老人」，又窮又病又孤單；反之，好好把握自己還有工作能力的時候，最基本可以維持自給自足，再視個人預算及需求加強階段性保障，豈不更為理想？ 

說到老年人建議的保障規劃，就不得不提去（110）年下半年業績大爆發的小額終老保險；根據金管會統計，去年上半年小額終老保險共銷售4.5萬餘張、新契約保費收入新台幣10.33億元，到了下半年則是翻倍成長賣出近10.25萬張、新契約保費收入25.33億元，歸結其原因不外乎自去年7月1日起，放寬每人最多可以投保3張且保額上限也從現行50萬元提高至70萬元。 

據了解，小額終老保險與長照險、年金險通稱為「老後3保」，預先規劃退休後穩定現金流，才能老得安心，輕鬆自在、有尊嚴地走好人生最後一哩路；其中，小額終老保險又被稱為政策性保險，其保單責任準備金利率維持在2％，高於目前新台幣保單最高利率1.5％且附加費用率不能超過10％，民眾可以用比較便宜的保費購買一份基本保障。

本文經授權轉載自小花平台（原標題：女性自主意識崛起→少子、高齡化嚴重「老後要有3保，退休準備不嫌晚！」） （相關報導： 高齡化、少子化，七、八年級生40年後恐怕沒人養！網曝未來最可能引發的超慘社會問題 ｜ 更多文章 ）

責任編輯／焦家卉