為何比起台積電,金融存股更適合一般投資人?專家揭2個股民不離不棄的關鍵原因

2021-02-05 14:16

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 銀行倒閉的機會是遠低於其他公司行業的,所以銀行業對一般人的權威感來說,來買股票會特別安心。(示意圖:flickr)

銀行倒閉的機會是遠低於其他公司行業的,所以銀行業對一般人的權威感來說,來買股票會特別安心。(示意圖:flickr)

不聊台積電,我想聊一下金融股存股。雖然我沒有做金融股存股,也是站在公司收益應該不要把股利發配出來,應該拿來賺更多錢的,但對於金融股存股來說,逐漸成為一個市場的主流聲音。本著學習和理解的心情研究,發現金融股存股其實非常適合一般投資人來做,以下是我列舉的原因,大家可以一起學習討論,文末也也會對這些因素來對標台積電是不是也符合:

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銀行是百業之王:有錢有權威感(安全感+1)

雖然台股我現在只買台積電,但上半年陸續有研究華研(8446)和上奇(6123),前二天還有研究真無線耳機AirPods概念股致伸(4915),但這些股票對比的產業可能對一般投資人都很陌生,不論別人說應該買的時候自己還是會害怕吧。

但銀行不同,富邦、國泰、玉山和兆豐等行庫,對大家來說是最熟悉不過了,而且大家對銀行的印象就是銀行有錢啊,連銀行都倒了這個國家就倒了

銀行會不會倒呢?當然會,我爸以前蓋房子的時候就是跟中興銀行貸款的,中興銀行現在已經不存在的。但銀行倒閉的機會是遠低於其他公司行業的,國家力會大力介入,所以銀行業對一般人的權威感來說,來買股票會特別安心。

人們對公司的再投資不信任 需要現金股利生活開銷(安全感-1)

對比投資金融股存股來說,現金股利發放是必看也重要的指標。投資者很在意每年公司是不是會派發股息,但派發股息的過程中是會直接扣除股價的,假設富邦金股價42元派發2元股息,除息日股價是會直接扣掉2元剩下40元,等於現金從左手公司轉到右手投資人手上而已。

但投資者還是很喜歡派發股息的原因,一方面相信如果維持本益比的話,那股價還是會回到原本的價位,甚至會算出每年的「回填日數」給投資人看。有的投資人認為有錢發很好,這樣我就有現金可以用了,但其實現金一直都沒消失,為什麼投資人那麼在意一定要發到自己手上呢?

我認為關鍵的本質是投資人對公司再投資的不信任,投資人不說但會心想這2元沒有發到我身上,會不會拿去買董事長的跑車,會不會拿去付給理專大筆的年終獎金,這個錢我無法控制,當然發到我身上才比較好。

假設你有一個好朋友非常會理財,每年都可以幫你創造30%的報酬率(註:巴菲特40年的平均報酬率為22%),你放一百萬給他操作,先不管管理費的話一年後他幫你累積資產到130萬,你會繼續把130萬留給他讓第二年變成169萬,還是他發還你30萬剩下100萬,我想如果不是急需這筆現金的話一般人都會選擇前者吧。

所以根本問題還是信任關係,次要問題則是你需要這份現金股利來生活。

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