手上的錢該優先拿來理財、還是先還清負債?專家一句話點破負債者盲點

2020-01-30 17:31

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如果本身負債,身邊剛好存到一筆錢,究竟應該先理財?還是先理債呢?

選擇先投資,投資成功固然可以早日還清負債;倘若失敗,就有可能債上加債。

選擇先還債,還款速度可能無法與投資相比,還清債務可能都好幾年後,想運用投資複利的效果也就晚了,所以想投資的負債者可能會因此陷入兩難。

事實上在思考「先理財?還是先理債?」之前,應該先試想「為什麼我會負債?

不管投資與否,當自己陷入負債時,都應該去思考「究竟我為什麼會負債?」。這樣不管投資成功與否,才能為自己避免再次陷入負債的窘境。否則投資賺到的錢,不過是拿來還清下一次的負債罷了!

被債務追著跑?不可忽視的三大原因

大略就我身邊接觸過負債的原因,簡單歸咎以下三類:

A.「被詐騙」

如果是被詐騙而負債,應該去試想我為什麼會被詐騙,是否因為我太急著想賺錢?還是我想賺大錢?現在的詐騙手法日新月異,防不慎防,也因此常有人不只被詐騙過一次。如果有一種投資,他具備「快速+簡單+報酬率高」的特性,就應該高度懷疑是詐騙。

我很喜歡一句話:

「有時候慢慢來,真的比較快!」

因此在遇到投資機會時,一定不再貪快和貪多,寧可少賺這一次,也不要讓自己大賠。

B.「投資失敗」

想投資賺錢,卻因為投資而負債。有些投資人會將投資失敗的原因歸咎於運氣不好,如果投資是靠運氣,那你可能誤以為你在投資,事實上你在拿錢賭博

其實應該思考——我的投資策略是否有缺失?該如何調整、改進,改變原本的投資策略,學習適合自己、穩健可掌握的投資方式,以避免下一次投資失敗?

C.「入不敷出」

賺的比花得少,偏偏那些花費看似都是該花的,導致一直在賺錢;但負債卻一點一點累積、越來越多,而這也是最常見、最容易被忽略的負債。多數人會直接去想,我應該如何賺更多錢,讓收入高於支出。這個想法沒錯,但應該擺在之後,反而應該先嘗試調整花費預算。

先將支出明細一一列出,用收入做為支出預算的上限,尋找非必要開銷降低預算的可能;將預算分配在必要花費上,並適時調整預算分配。如果預算不夠,就應刪除該支出項目,或是尋找替代方式。

忽視預算規劃和克制花費,就如同口袋破洞一樣——你不管收入多少,錢還是會不見,只是一直把賺到的錢投入另一個花費;發現怎麼賺越多,卻還是一直在缺錢。

負債可以投資嗎? 

找出負債的原因改進後,如果手上有一筆錢,應該先理財還是理債呢?

如果投資技巧不夠純熟,我會建議先理債,一方面趁還錢這短期間,充實投資知識,學習穩健的投資方式;等待手上有多餘資金時,才不會因為錯誤投資而發生虧損的。

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