編按：月薪 3 萬出頭，還能存到錢嗎？在高通膨時代，小資族的焦慮感與日俱增。理財教主 Dr.Selena 楊倩琳博士指出，投資 ETF 並非富人專利，即便每月僅能撥出 3,000 元，只要掌握「時間」與「紀律」兩大關鍵，30 年後也有機會將百萬本金放大至 400 萬。本文將深度解析為何 ETF 是小資族的核心骨幹，並公開「0056 + 00878 + 00919」的月月領息黃金組合，教你如何識別真正能獲利的「好 ETF」，讓股息成為你最有感的被動收入。
投資 ETF 也是如此。假設你每月投資 3,000 元到ETF，平均年報酬率 8%，
• 10 年後，本金 36 萬，累積超過 54 萬
• 20 年後，本金 72 萬，累積超過 170 萬
• 30 年後，本金 108 萬，累積超過 400 萬
關鍵不在於起步的金額，而是時間與紀律。小錢透過ETF，會慢慢放大，最後變成你實現夢想的資產。
ETF 最大的魅力，在於它幫助我們用小錢就能分散投資。想像一下，如果你想投資台灣 50 大企業，一般人至少要幾百萬才能一檔檔股票買齊，但透過 ETF，你只要每月 3,000 元，就能一次擁有整個市場的平均報酬。這就是以小博大、以少勝多的關鍵!
為什麼 ETF 是小資族的核心選擇?
ETF 成本低、透明度高，追蹤指數的方式，也讓你不需要每天盯盤或憂心選股。對小資族來說，ETF 就像是一個穩健的核心骨幹，它能幫你穩穩打底，把長期複利的力量發揮到極致。
對小資族來說，ETF 有三大優勢:
1. 分散風險
如果你只買單一股票，風險就集中在一家公司。但ETF 幫你一次投資好幾十家公司，風險自動分散。
2. 低成本
ETF 管理費通常比主動基金低很多，省下來的費用，長期會變成你的報酬。
3. 門檻低
不需要幾十萬、幾百萬。你只要每月 3,000 元，就能開始投資 ETF，累積屬於自己的財富。
小安是一位剛畢業兩年的年輕人，每月薪水 35,000元。他決定每月自動扣款 3,000 元投入高股息 ETF。
5 年後，他的本金累積 18 萬，加上股息與報酬，竟然超過了 23 萬。小安驚訝地跟我說:「原來小錢真的可以滾出大雪球!」
3 檔 ETF，讓股息變成第 13 個月薪水
更重要的是，有些 ETF 專門挑「高股息」的公司，會把股息發給投資人，等於幫你建立「被動現金流」。在台灣，最受歡迎的三檔高股息 ETF 是:
0056(元大高股息)
• 成立時間最久，市場接受度最高
• 配息月份:1、4、7、10 月
00878(國泰永續高股息)
• 強調 ESG，選股穩健
• 配息月份:2、5、8、11 月
00919(群益台灣精選高息)
• 新秀人氣王，標榜「填息快」
• 配息月份:3、6、9、12 月
把這三檔組合起來，剛好能把 12 個月全部覆蓋:
• 1 月➡ 0056
• 2 月➡ 00878
• 3 月➡ 00919
• 4 月➡ 0056 （相關報導： 0050輸了！這8檔ETF「含金量」爆表，橫掃22檔千金股，小資族不用百萬也能當股東 ｜ 更多文章 ）
小美是我課程裡的一位學生，月薪只有 4 萬元，每個月存錢都很辛苦。以前她覺得投資離自己很遙遠，因為「本金太少」。後來，她開始用「三檔 ETF 法」。第一年，她只拿出30 萬元本金，平均分散到 0056、00878、00919。雖然一開始配息不多，每月換算下來只有幾百元，但她卻感動得快哭了。她激動地跟我說:「Selena 老師，我第一次體會到，原來不用上班，錢也能進來!」
