日媒The Gold Online報導，資深上班族山田健一（化名，59歲）在位於東京的一家中型企業任職，年薪800萬（約新台幣176 萬元）。他 42 歲時晚婚，與妻子和就讀高二的女兒過著一家三口的生活。儘管目前仍在償還房貸，但他習慣將家中經濟全權交由妻子打理。
「我把錢的事情全部都交給老婆管。每個月的零用錢是3萬元（約新台幣 6,600 元）。午餐就吃兩個超商御飯糰，一年只參加幾次應酬。」為了省錢，他戒了菸，剪頭髮只去百元快剪。由於信用卡由妻子管理，他幾乎不會為自己買任何東西。
「孩子還小的時候，覺得這是『人生關鍵期』，所以忍著點也沒關係。但回過神來，我已經快要退休了，手邊卻什麼都沒留下。我甚至從來沒看過存摺。」
每當他想和妻子聊聊家裡財務時，妻子總是回答：「沒問題啦。房貸也快繳完了，你不是還有退休金嗎？我都有好好存錢。」山田也認為深入追問可能顯得不禮貌，於是從未深究。
一場退休規劃講座，意外戳破財務假象
山田最大的心願是供女兒上大學，他堅信為了家人未來，妻子應該都把錢存了下來，因此從未想過要提升生活品質。
然而，一次在公司參加的「人生規劃講座」讓他心中萌生不安。講座中提到退休後的財務模擬，以及退休金和年金的估算，讓他開始懷疑：「這樣下去真的沒問題嗎？」
當晚，他鼓起勇氣問妻子：「可以告訴我現在存了多少錢嗎？」妻子的回答讓他始料未及。「存款？嗯……我也不太清楚確切數字，但為了教育費可能花掉不少了。」
更讓他震驚的是，房貸竟然要到「70 歲以後」才能還清。「我以為退休前就能繳完，沒想到老婆說：『提前還款會讓生活變得太拮据。』當下我腦袋一片空白。」
犧牲奉獻換來一場空？退休生活亮紅燈
過去，山田為了家庭，一直過著節儉的生活，他以為自己的付出能為家人換來一個安穩的未來。
「我幾乎沒外食、沒什麼興趣嗜好，每天就是公司和家裡兩點一線。第一次覺得，或許我應該更善待自己一點。」
他預計退休金約為 220 萬元，但這筆錢還得用來支付房貸和退休後的生活開銷，最終能剩下來的所剩無幾。根據公務年金試算，他和妻子的總月收入約為 4.9 萬元，這遠遠不足以支應他們現在的生活水平。
「我本來以為孩子成年後，生活會輕鬆一些。但沒想到，因為沒有『財務透明化』，現在這些問題一口氣爆發出來了。」
山田的案例提醒了許多家庭，將財務全權交給一方管理，可能會讓人產生「一切安好」的錯覺，直到退休在即，才發現現實與想像相去甚遠。
專家建議：退休前必須做到「金錢透明化」
理財規劃師強烈建議，夫妻應共同管理家計，並在 50 歲後就應開始檢視退休後的收入與支出，提早做好規劃。
山田表示，他已經開始使用記帳 APP，並與妻子一起檢視支出。
「這一切都怪我太過於信任對方，沒有盡到身為家庭成員的責任。不過，我會從現在開始，為自己和家人的未來共同努力。」
「為家人付出」的代價，不應該是「到頭來自己和家人都一無所有」。或許，當我們接近退休時，正是時候讓「金錢透明化」並與「家人共同承擔責任」了。
資料來源：The Gold Online （相關報導： 存410萬退休金、每月領3.7萬年金！74歲公務員忽略「1隱形支出」，花光生活費，慘淪打工族 ｜ 更多文章 ）
