退休不想越老越窮？65前沒做這4件事慘了！恐積蓄掏空沒錢養老

退休規劃不是單純存一筆錢這麼簡單，而是需要全面檢視支出、收入來源與投資配置。根據國外權威財經網站《GOBankingRates》建議，退休後因收入固定，不再有公司額外發獎金，生活開銷、醫療支出與休閒娛樂都要先算清楚，同時檢核社會安全福利（類似台灣的勞保年金），避免漏領或金額計算錯誤。此外，資產配置也要隨年齡調整，提早規劃，才能降低退休後的財務壓力。​

以台灣來說，勞保老年年金自65歲開始請領，勞工可以選擇提前領、延後領金額不同。除了勞保老年年金，還有勞工個人退休金，和工會保、公司保、有沒有自提也都會影響金額，勞工務必在退休前確認，若能在年輕時更早規劃，就有更多籌備和調整的空間。

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65前沒做這4件事慘了！恐積蓄掏空沒錢養老

1. 全面盤點未來支出

退休後收入大多固定，缺乏薪資調整或額外獎金，因此精打細算每月開支成為必須。重點檢查項目包含：

必要生活所需：例如水電、瓦斯、食材採購、居家養護等。

醫療支出：年齡增長帶來醫療保健需求，建議審視健保、商業保險、扣除額、自費項目、藥品及器材成本。

休閒娛樂：外食、旅遊、社交活動等花費，也需提前納入規劃。

2. 精算退休財務來源

建議盡早建立清晰的退休預算，以確保資金足夠支應未來二十年以上的日常與突發開支。在平均壽命增長的現況下，退休生活極可能超過數十年，需審視退休金、社會福利、個人投資等各類收入來源。面臨財務落差時，應考慮延後退休時間或調降支出目標。

3. 查核社會安全福利金額（似台灣勞保年金）​

社會安全退休金的領取金額，取決於申請年齡、婚姻狀態、工作年資及累積薪資。每月給付以工作生涯最高的35年收入計算。可利用「my Social Security」查詢個人工作記錄，發現數據異常時即刻向相關機構申訴修正，確保所有福利金額計算正確、符合自身條件。

4. 調整資產配置策略

邁入退休階段，投資組合必須因應「提款」為主的需求進行重整。專家建議—年齡越小越可保有較高比例股票以分散長壽風險，年長則以債券與現金維持穩定現金流和資本保值。組合建議如下：

60–69歲：股票60%、債券35%、現金5%

70–79歲：股票40%、債券50%、現金10%

80歲以上：股票20%、債券50%、現金30%

資料來源：《GOBankingRates》​ （相關報導： 9月底前勞保局發18筆補助！勞工做這3件事，退休後有望每月多領4萬 ｜ 更多文章 ）

責任編輯／梁溶珈