想提前退休，錢要放對地方！專家實測：存「這1檔ETF」十年，賺贏銀行定存6.6倍

編按：「把錢存在哪裡，一定要計較。」這句看似簡單的投資心法，卻是許多人致富的關鍵。在ETF熱潮席捲台灣之際，越來越多人開始反思，將資金放在報酬率微薄的銀行定存，是否為最明智的選擇？本文將透過實際數據，為您比較將100萬元存入銀行定存與投資00878的驚人差異。此外，我們也將深入探討如何挑選 高股息ETF，以及如何將高股息與指數型ETF結合，打造攻守兼備的資產配置策略。

錢一定要存在績效最好的地方

想要更快累積資產，ETF是比股票更有效率的地方，怎麼說？我們先來試算看看。

100萬元存在銀行裡，以2021～ 2024年銀行1年定存利率在1.1％～ 2％之間，取平均值約1.6％計算，10年後會多出約173000元；但把100萬元存在國泰永續高股息（00878），00878在2021～ 2024年的平均現金殖利率為8％，以年化報酬率8％計算，10年後資產增加約1159,000元。若00878能維持8％的年化報酬率，10年後大約是定存的6.6倍收益。

可見把錢存在哪裡，一定要計較。

每次幫大家上財經課，學員們最愛問：「老師，買哪檔ETF的獲利最好？」我幫大家統整出高股息ETF三原則：

1. 殖利率高且長期穩定配息，錢會如雪球般滾得快。可以看近3 ～ 5 年每年配息是否穩定、有沒有大幅波動或中斷。

2. 了解選股邏輯，才能根據投資目標與風險承受度，選擇看得懂、長期成長性強的標的。

3. 有收益平準金的ETF 配息會更穩定。

目前臺灣ETF受益人數來到1100萬人，資金達到6.56兆元左右。2023年是ETF最輝煌的一年，經營績效加上配息，投資報酬率來到30％～ 50％的好成績，令人驚豔。於是投信開始推出更多ETF產品，吸引更多人解定存、買ETF，我也幫孩子們開戶存ETF，累積到大學畢業時，將會有一筆錢給他們運用。

受益人數排行週週更新，找出ETF長勝軍

我每週都會觀察的「台股 ETF受益人數排行」，根據2025年4月25日的數字，可以看出下列重點：

前10大ETF都是績優股，且也都是長期位居前10名，代表這些ETF路遙知馬力。

排名第一的00878受益人數有172.8萬人，第2～ 4名的元大高股息（0056）、群益台灣精選高息（00919）及元大台灣50（0050）的受益人數也都破百萬人，前 4名 ETF合計達到550.8萬人，占總ETF受益人數的一半。

雖然有美國關稅風暴，但前4檔ETF受益人數持續增加，代表散戶趁股市大跌撿便宜，有更多資金流入，股價隨之漲更多。

高股息 ETF好，還是指數型 ETF好？

常聽到有人問，到底是高股息的ETF好，還是指數型的ETF好？我的回答總是：兩個都好，必須根據個人需求來配置，而且不同時期與大環境之下，這兩者的表現也非常的不同。 （相關報導： 00878股息連3降，還可以存嗎？專家曝內幕：這其實是好事，想爽領股息要「這樣做」 ｜ 更多文章 ）

高股息型ETF的特質為配息多半在6％～ 10％，甚至高達12％，但也因配息高，漲幅相對比較小，因為大部分的績效獲利都拿出來配息給大家了。因此，高股息型 ETF可提供穩定股息收入，另一方面恐怕會失去價格上漲空間。

但對剛進入股市的新手來說，配息高、波動低反而能安心投資，且每季或每月都能看到配息入帳，對投資會更有信心。此外，對於每個月有固定支出，比如要繳房貸、車貸，或孩子們補習費的人，透過高配息獲得現金流也非常實用，像我就會用00878來繳房貸、幫孩子們存教育基金。

而指數型ETF如0050及006208，其特質則是成分股大多為成長型股票，且多半包含台積電（2330），當台積電（2330）大幅拉高價格時，ETF的績效也會變得特別好，因此配息相對少，但能有比較多的漲幅。對於每個月有固定薪資收入可以支付日常開銷的人，就可用成長性及漲幅大的ETF來累積資產。

綜合上述特質，我的建議是指數型與高股息型ETF都需要入手，靠高股息型ETF每個月有穩定現金流，幫助支付固定支出，而指數型 ETF成分股可以增加資產。每一檔ETF都有其特色，不妨抓緊這些特色，根據自己的需求來搭配。

作者介紹｜陳詩慧

極上國際執行長、清華大學EMBA碩士、英國威爾斯大學商學院碩士。科技業百億超業， 20年電子產業經驗。

小學時因學力測驗成績全掛零，而被貼上「問題兒童」標籤，從此力爭上游，一路考上東海大學及英國威爾斯大學商學院，學成回國後進入科技產業，曾締造百億業績。

現經營餐飲品牌，常受邀至各大企業及學校演講，包括日月光、元富證券、口袋證券、新北市政府、苗栗縣政府、竹北市政府、新竹市政府、清華大學、元智大學、明新科技大學、長庚大學，銘傳大學等；獲選2024年雲林名人堂「雲萃」傑出人物。

本文經授權轉載自大是文化​《破框投資，照著做就能富：八大破框武器，不論是低薪、小資或準退休族，都能靠台股、美股、ETF，翻轉人生。》（原標題：破框投資，照著做就能富：八大破框武器，不論是低薪、小資或準退休族，都能靠台股、美股、ETF，翻轉人生。） （相關報導： 00878股息連3降，還可以存嗎？專家曝內幕：這其實是好事，想爽領股息要「這樣做」 ｜ 更多文章 ）

責任編輯／李伊晴