為何有錢人會越來越有錢？靠9個日常習慣致富！秒懂富人和窮人的差別

你是否曾想過，為什麼有錢人無論遇到景氣好壞、經濟動盪，都能常保在金字塔頂端？事實上，這些頂尖富豪階層的成功，並非全靠天賦或機運，而是來自一套早已內化為日常習慣的行動邏輯，他們深知，財富不是靠幸運，而是透過一次次精準選擇所累積的結果。對此，Youtube頻道「堆金積玉」整理出9件富人默默實踐的行動準則。

為何有錢人會越來越有錢？靠9個日常習慣致富

1. 量入為出

許多人以為擁有高薪就能累積財富，不過真正決定財務能否穩健成長的因素，在於日常的消費習慣。不少人缺乏基本的理財規劃，一旦收入入帳，便迅速花完，為有效提升資產累積效率，建議可從以下兩個方向著手：

一、實施財務自動化管理：透過自動分帳機制，將薪資依照比例劃分至儲蓄、投資與生活開銷等不同帳戶，避免資金集中造成衝動性支出。

二、降低日常開支占比：在收入尚未穩定的階段，應避免提前提高生活水準，過度擴張支出將導致儲蓄困難，更別說投資。培養克制消費與量入為出的習慣，是財富累積最關鍵的第一步。

2. 10%法則

省錢固然重要，但僅靠節流無法支撐起穩固的財富基礎，真正關鍵在於投資。我們經常會聽到「10%法則」，即生活開銷控制在收入的10%以內，這一目標對於部分的人來說有些艱難甚至不切實際，不過這並非必須立刻達成，而是值得持續努力追求的方向，但關鍵是要有意識地向這一目標靠攏。

至於剩餘的90%資金，建議用於投資，將資金配置於正確的投資標的，如股票、基金、房地產，或是投資自身，這才是財富增值的核心途徑。

3. 投資優先

窮人、中產階級與富人在財務狀況上的差異，主要來自於他們對金錢的處理方式，尤其是消費習慣與投資邏輯的不同。

窮人往往將資金花費於短暫滿足的消費品，如名牌包包、最新款手機等，這些物品不僅無法帶來收益，反而隨時間快速貶值。相較之下，如果將資金用於投資自己、提升技能，或投入股票、基金及房地產等增值資產，才能真正累積財富。

中產階級雖然收入較高，但常為維持體面生活而背負沉重負債，資金多用於還貸，無法進行長期投資，遇突發狀況時財務易陷入危機。

真正的富人則優先將資金投入能產生現金流的資產，並持續增值自身知識與技能，透過不斷投資提升競爭力，實現收入持續成長。

投資優先是實現財富增長的關鍵策略，唯有讓每一筆資金為自己工作，才能突破財務現狀，走向財富自由。

4. 儲備應急資金

生活充滿不確定性，突如其來的變故猶如炸彈，瞬間打亂原本安穩的節奏。過去幾年的疫情經驗讓不少人深刻體會到這種不穩定感，因此每個人都應準備足夠的應急資金，以應對突發狀況。

人生無法預測何時會遭遇失業、重大疾病或意外事故，若沒有足夠的備用資金，突發事件可能導致嚴重財務危機。一般建議準備的應急資金至少相當於六個月的生活費，確保在無收入的情況下仍能維持基本開銷，避免生活陷入失控。 （相關報導： 為何有錢人都不太會買零食來吃？ 清潔隊員從長期收垃圾的經驗，找到普通人無法致富的關鍵 ｜ 更多文章 ）

此外，若有房貸、車貸或家庭成員需長期醫療照護，所需的備用資金應相應增加。切勿等到風雨來襲才發現缺乏防護，應從現在開始逐步累積資金，建立基本的安全網，保障自己及家人的生活穩定。

5. 避免過度負債

負債本身並非完全負面，但一旦過度，便如同無形枷鎖，逐漸限制自由，導致收入無法有效增長，陷入越賺越累的困境。銀行與金融機構的穩定收益，主要來自於借款人支付的利息，許多人為滿足短期消費慾望，透過刷卡、分期或貸款購買商品，並大部分收入用於償還債務，導致個人脫離投資與成長的軌道，無法學習新技能或投入資本，陷入持續為債務工作的惡性循環，壓力倍增。

應培養理性消費觀念，避免購買超出自身能力範圍的商品，先提升收入能力，再實現消費願望。財富的累積非一蹴可幾，而是透過每次理性選擇逐步建立，擺脫負債束縛，是邁向財務自由的關鍵起點。

6. 投資技能提升

努力並非自動獲得回報的保證，若不主動提升自身價值，持續被動工作、領取微薄薪水，只能眼見他人升遷加薪，而自己原地踏步。與其將資源花費在短暫享樂，不如投入在投資自己，學習如程式設計、寫作、設計等具職涯助益的技能，參與行業研討會，拓展人脈並掌握市場趨勢，甚至聘請專業人士制定個人成長計畫，皆有助於加速職涯發展。當個人成長成為首要目標，財富將如滾雪球般逐步累積，唯有掌握自我成長與投資的主動權，才能從生活掙扎中脫身，翻轉命運。

7. 瞭解風險回報

投資並非靠運氣，而是建立在對風險與報酬的深入理解上。而在投資前，了解風險與報酬的關係至關重要，可以參考「風險報酬矩陣」概念圖，橫軸代表報酬潛力，越往右越高；縱軸為風險程度，越往上越大。

最危險的是高風險低報酬的投資，位於左上方，此類標的風險高，回報卻不成比例，甚至可能血本無歸，投資者應保持警惕並避免。最理想的投資區域為右下方，即低風險高報酬，雖機會有限，但透過對市場的深刻理解與眼光，如購置具增值潛力的房產、投資體質穩健的企業或長期持有低費用指數基金，均有機會實現此目標。

投資前應全面盤點自身知識與風險承受能力，避免憑感覺或盲目跟風。真正穩健致富者，並非偶然押對一次，而是能持續識別風險、精準計算報酬，長期累積成功。

8. 建立個人財務規劃

經營家庭就像經營一家公司，不論收入多寡，若缺乏清晰的財務管理系統，最終往往陷入財務混亂，唯有透過有效管理與規劃，財富才有機會穩定成長。

理財的第一步是做預算，清楚掌握金錢流向。開支可分為兩大類：固定支出與變動支出，固定支出如房貸、車貸、水電費等每月必付項目；變動支出則涵蓋飲食、娛樂及購物等金額會浮動的項目。將支出詳細列出後，接著設定財務目標，短期目標可能是存旅遊基金或購置新電腦，長期目標則包含子女教育、父母照護及退休生活規劃，每項目標都反映個人重視的人生方向。確定目標後，需進一步制定預算分配計畫，明確規劃收入中多少比例用於儲蓄、投資及日常開銷，避免錢進帳後才匆忙安排支出。

若個人難以掌控財務管理，可尋求理財顧問或會計師協助，這並非富人專利，而是有計劃生活者的智慧選擇。家庭財務規劃雖繁瑣，但卻是穩固財富與保障生活的重要基礎，有計劃的人，才能為自己和家人打造美好未來。

9. 視金錢為工具

生活中，金錢扮演著不可或缺的角色，但絕非人生的最終目標。許多人花費一生追逐財富，誤以為擁有越多資產就能獲得快樂與安全感，然而不少人在達成財富積累後，仍感到空虛與焦慮，甚至迷失方向。問題的根源在於許多人將金錢視為目的本身，而非達成人生目標的工具，當金錢成為終點，它便開始反過來控制人。

事實上，金錢是幫助維持基本生活、提升生活品質、爭取時間與資源的重要手段，更能成為個人影響社會、貢獻公共福祉的力量。以投資大師巴菲特為例，他一生致力於財富的管理與企業投資，但他最享受的並非變富的過程，而是深入研究企業的過程。對巴菲特而言，財富僅是副產品，他更重視將財富投入公益，改善教育與醫療，幫助無數人改變命運。

多數真正富有的人，共通點是懂得讓金錢成為為自己人生服務的工具，而非被金錢追著跑，當人們以此觀念看待金錢，行為也隨之改變，不再輕易受短期誘惑影響，不會為追求快速利益而犧牲自身價值，更清楚知道如何運用資金累積真正的自由與意義。

資料來源：《堆金積玉》 （相關報導： 為何有錢人都不太會買零食來吃？ 清潔隊員從長期收垃圾的經驗，找到普通人無法致富的關鍵 ｜ 更多文章 ）

責任編輯／梁溶珈