不用炒股、炒房,一招存夠退休金!老掉牙的「定期定額」連彭淮南也說讚

2020-09-08 21:39

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專訪基富通董事長林修銘,林修銘表示:「定期定額雖是老掉牙的概念,卻是多數民眾最受用的投資利器」 (柯承惠攝)

專訪基富通董事長林修銘,林修銘表示:「定期定額雖是老掉牙的概念,卻是多數民眾最受用的投資利器」 (柯承惠攝)

在前任金管會主委顧立雄(國安會主委)、王儷玲(退休基金協會理事長),以及台灣集中保管結算所(以下簡稱集保)兼基富通董事長林修銘等人的支持之下,「好享退-全民退休投資專案」於2019年7月正式上線。自專案啟動一年以來,歷經全球投資市場大震盪後,目前仍有近4萬人按月扣款,留存率高達近97%。

特別值得一提的是,盡管經歷了2020年總統大選、美國加重制裁、新冠肺炎疫情等等重大政經事件的洗禮,讓過去一年多的全球股市大洗三溫暖,但大多數參與好享退的投資人,卻因為專案有須連續扣款兩年的機制,造就大多數參與者即使在今年3月市場大跌時,也持續扣款投資,促使參與「好享退-全民退休投資專案」的9檔基金,在2019年8月1日至2020年7月31日,寫下定期定額1.89%~13.64%不等的投資績效,令人嘖嘖稱奇。

資料來源:Morningstar,資料日期自2019/8/1~2020/7/31,製表:陳鈞煥
資料來源:Morningstar,資料日期自2019/8/1~2020/7/31,製表:陳鈞煥

希望讓普惠金融能成為未來的顯學

基本上,「好享退-全民退休投資專案」稱得上是一種大型的「全民來投資」實驗或「金融監理沙盒」。而根據基富通針對參與者所進行的調查,回收逾5千份問卷統計顯示,有85%受訪者表示願意推薦給親友,67%表示專案兩年時間到期後仍會繼續投資,凸顯參與者對此專案的認同與支持!

為回應廣大的投資人的期待,在王儷玲及台大教授邱顯比等投資理財專家、學者的建議下,林修銘積極與金管會溝通、協調,繼「好享退-全民退休投資專案」之後,於今年8月推出「好享退-穩迎退休人生」,讓錯過而扼腕的投資人有補救的機會。

林修銘說,基富通的成立不單是為了全民退休投資理財,更是希望讓普惠金融能成為未來的顯學,讓全民來重視投資這一件事。這是一個很好的時機,因為經過過去一年多許多重大事件的洗禮,很多投資人內心應該是五味雜陳。我自己本身也定期定額了三檔(家)積極型,親身體驗與見證當中的感受、成果。而因為有很深的推廣理念存在,所以基富通在手續費等等費用上也變得非常低。

定期定額是一種多贏的投資理財方式

「好享退」的理念頗受前央行總裁彭淮南的肯定,彭淮南不但親自參與,還答應加入代言的行列。林修銘說,彭總裁對於有紀律的退休投資計畫非常支持,認為這與他常說的「人不理財、財不理人」一致,希望透過自己的代言能鼓勵一般民眾投入投資理財的領域,所以才願意現身說法。

回想「好享退-全民退休投資專案」一路走來,林修銘感慨地說,「You never know what will happen in the next second」,好享退上線的時候其實台股是位於相對高點,而過去一年全球股市的表現更是戲劇化,美股短期內熔斷了三次,接著又因為全球央行大印鈔,受惠於資金氾濫快速且大幅度的反彈。這讓許多投資人好好地上了一堂課,指數高低點很難去猜測,但長期、有紀律的定期定額,可以穩定地讓許多人邁向退休的人生。

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