全民退休理財基金投報率偏低?好享退4檔基金跌破眾人眼鏡!

2020-08-27 16:21

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趁早進行第二層退休理財規劃,對於現代台灣人成為一門必修的理財功課。(資料照,取自pexels)

趁早進行第二層退休理財規劃,對於現代台灣人成為一門必修的理財功課。(資料照,取自pexels)

去年基富通推出好享退全民退休理財基金,除了國泰、安聯、群益投信3家業者入選好享退專案推出專為退休理財規劃的基金外,今年宏利投信也加入退休基金戰場,檢視四家業者包含各幣別共53檔退休基金績效,今年以來平均4.88%,其中有8檔較為積極型的漲逾10%分屬國泰、群益投信旗下基金。

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投信業者表示,多數台灣人的退休金主要仰賴勞退、勞保,其次則是依賴子女的奉養,但「養兒防老」已經變成「養老防兒」,勞退金未來趕不趕得上通貨膨脹也還是個未知數,因此趁早進行第二層退休理財規劃,對於現代台灣人成為一門必修的理財功課。

要有紀律的執行投資計畫,才能養大退休金

群益投信表示,想靠自己賺退休金,態度要積極、行動要持續,要主動了解市場趨勢,在找到適合自己的金融商品之後,要有紀律的執行投資計畫,才能養大退休金。選擇退休理財基金讓投資人享有由專業投資團隊所建立的投資組合,逐步累積退休資產,是全民退休理財值得選擇的標的,其中目標風險型退休基金更是強化風險控管與穩定收益兩者兼顧,加上專家團隊悉心操盤,更是退休理財首選。

20200827-投信退休基金績效表現(資料來源:CMONEY、2020/8/25 註:各幣別基金取績效最高)
 

至少要定期定額三年以上才能見效

群益投信投資長李宏正指出,退休理財工具中長期投資運用基金定期定額投資是最好的方法,而且絕對不能短視近利,一般來說,一個景氣循環大約走三到五年,因此,至少要定期定額三年以上才能見效,而且,當市場越是走跌越要大膽加碼,藉此降低進場成本、買進更多的基金單位數,等到市況好轉,就能優先反映在報酬率上。

群益全民退休組合傘型基金經理人林宗慧指出,進一步觀察目標風險型退休基金,依基金操作風格分為保守、穩健、積極,配置上皆採全球布局。透過投資團隊的專業質化判斷以及量化指標的輔助,在承擔合理風險水準的前提下,建立具效率的資產配置,投資標的多元,不僅能掌握不同資產的投資契機,也具有風險分散的效果,對於以退休規劃這類長期投資為目標的投資人而言,是相當合適的理財工具。

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