先別管股市、房市暴衝!財務顧問:2020下半場,你最該做這件事

2020-07-08 17:18

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疫情確實讓很多人頓失收入,但也是重新檢討收支的好機會(圖:flickr)

疫情確實讓很多人頓失收入,但也是重新檢討收支的好機會(圖:flickr)

你應該知道的是:下半年已經開始,盡管國內疫情看似緩解,讓金融市場熱鬧非凡,財務顧問建議,比起思考是否參與眼前的行情,認真檢視自己的財務規劃,更是為未來好好打算的真正重要事務。

最近金融市場非常熱鬧,身邊不少朋友都在熱烈討論,某支股票可不可以買?有些人賺錢,忍不住上臉書分享自己操作的戰果,認為自己非常英明;甚至還有人問,是不是要把房子抵押、拿貸款投入股市?撇開經濟被疫情衝擊程度不談,股市倒是十分火熱。

在房地產市場,我也看到發生同樣的現象。也有許多人認為,美元基準利率已經降到零了,什麼鈔票都不值錢,房地產最保值。果不其然,最近房市行情非常火熱,無論新舊、總價高低、區位遠近,甚至是中南部的房子,據仲介業朋友說,賣得都是嚇嚇叫。

七月初,也是國內保險新制實施的日子,在保費跟著大幅調漲前,我更為了客戶的洽詢與簽約事宜忙得不可開交,一直到最近才告一段落。

一輩子無法迴避的問題:錢該放在哪裡

在我看來,最近股票、房地產和保險三種商品的交易熱絡現象,背後其實是反應人們同一種思考:現在我應該把錢放在哪裡?作為保險及財務顧問的角色,我想建議大家,除了思考「現在」該把錢放在哪裡,更要抽空想想「未來」又該把錢放在哪裡?還有更重要的問題是:你想要過怎樣的生活?

別以為作者離題,前面還在討論理財,怎麼突然岔開來講人生了?其實,我們每個人無論做什麼工作,終其一生都無法迴避這個問題,越早思考越好。但很可惜的是,在我印象中,很多人可能壓根都沒有想過這問題!

沒找專業人士諮詢、又沒事先規劃,人就會靠直覺與衝動決策。所以大家才會在某些商品暴漲的時候被刺激,悔恨自己沒有加碼,甚至為趕上進度、動用槓桿來投資;也有很多人在金融商品暴跌時恐慌不已、結果賣在最低點,其結果多半是倒賠。

同樣的,保險商品也是一樣道理,很多朋友沒有認真思考過,這輩子從青年、壯年到熟齡,自己何時比較容易遇到不同的人生風險?他們自然沒有針對這些問題,預先配置適度的保險,甚至是出事了,才檢視保單到底有哪些保障?結果就在人生不同階段,可能各自遇上不同的金錢問題。

好的財務規劃,可以幫你算出合理的日常支出,還有餘裕應付急用,準備退休(圖片來源:作者提供)
好的財務規劃,可以幫你算出合理的日常支出,還有餘裕應付急用,準備退休(圖片來源:作者提供)

下半年剛開始,我誠懇建議大家應該趁這個機會思考一下,:40歲、50歲、60歲的你,想過怎樣的生活呢?在你的想像中,那時你家會有幾個人?你想住在哪裡,開什麼車?你的退休生活想花多少錢?認真想起來,這些問題可要思索很久喔!

財務規劃不只算理想生活 還能幫你「抓漏」

一定有人反駁說:「我離退休還很遠,眼前都不夠花,哪有辦法考慮退休!」聽來沒錯,但「賺得不夠花」,不正代表「固定收入太少」或「開銷太多」嗎?所以越是有這樣困擾的朋友,越應該思考財務規劃才是呀!

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