綠色金融?違法吸金?台灣興起全民電廠投資,業者稱「保證年回收8%」竟沒人管!

2020-01-21 08:10

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民進黨政府全力衝刺太陽能光電,讓「全民電廠」綠能投資平台應運而生,然而綠能投資平台最近卻吹起了「保證收益」歪風。示意圖。(資料照,美聯社)

民進黨政府全力衝刺太陽能光電,讓「全民電廠」綠能投資平台應運而生,然而綠能投資平台最近卻吹起了「保證收益」歪風。示意圖。(資料照,美聯社)

民進黨政府全力衝刺太陽能光電,讓「全民電廠」綠能投資平台應運而生,由於有台電20年的綠電躉購承諾,包括陽光伏特家在內的7、8家業者,最近都在網路上販售20年期投資契約,然而,綠能投資平台最近卻吹起了「保證收益」歪風,有些甚至喊出「保證年回收8%up」的口號,就連經營債務整合的OK忠訓國際,最近也在招聘「太陽能產品諮詢專員」,提供保證底薪4萬元待遇。由於中國幾年前,才爆發綠能投資平台「綠能寶」違約倒帳事件,台灣迄今對於類似投資商品,竟毫無監理措施,對照金融監督管理委員會前一陣子揚言禁止街口支付,發行1.5%保證收益的「託付寶」,經濟部對綠能投資平台的監理,十足鴕鳥心態。

太陽光電,理論上本來應該是一個讓民眾,有屋頂就能參與的「全民參與、全民共享」的投資計畫,不過,民進黨政府2016年上台後,為了加速2025非核家園目標,這段期間大量釋出公有土地,提供給綠電廠商「種電」,讓綠電業者10年就能回本,綠電開發案明顯往廠商傾斜了結果,公民電廠,迄今只是極少數鄉鎮能夠實現的夢想。

20191023-台糖為了配合政府2025年太陽光電設置容量20GW目標,準備將提供1.2萬公頃「平地森林」,作為民間業者太陽光電設置場。圖為台糖四林農地。(取自google地圖)
為了加速2025非核家園目標,政府這段期間大量釋出公有土地,提供給綠電廠商「種電」。圖為台糖四林農地。示意圖。(資料照,取自Google map街景)

即便是金管會主委顧立雄2017年底推動的「綠色金融行動方案」,民眾最能參與的「全民電廠」綠能投資平台,也被排除在外。

金管會、能源局都稱綠能投資平台「不在管轄範圍」

金管會綜合規劃處處長林志吉表示,「綠色金融行動方案」除了鼓勵壽險資金投入綠能投資之外,金管會也開放投信公司成立子公司,發行綠能私募基金,另外也鼓勵外國離岸風電業者,在我國債市發行綠色債券。「全民電廠的經營主體中租為租賃業,不是金管會監管對象,辦理模式也沒有涉及向不特定社會大眾吸收資金,提供『保證收益』的違法吸金行為,也不是群眾募資,因此不在金管會管轄範圍。」

相對於金管會自動排除在監理雷達之外,經濟部能源局對於目前才剛起步的「綠能投資平台」,更是倍極呵護,能源局官員表示,能源局僅負責太陽能電廠的籌設監理,「綠能投資平台」並不是能源局監理範疇,被詢問到「綠能投資平台」是否為「綠色金融」時,能源局斬釘截鐵地說,它不該被界定為「綠色金融」,也不是「群眾募資」,它只是一個由下而上的(資訊)平台,讓民眾也能夠參與綠能投資,如果前置作業都做很好,可以提供民眾穩定的收益。

經濟部工業局主秘游振偉21日出席財政委員會備詢。(顏麟宇攝)
綠能投資平台對外宣傳「8%保證收益」之銷售行為,是否有違反相關法令,以及是否該訂定定型化契約,保障投資人權益,能源局局長游振偉(見圖)表示,目前能源局都還在思考。(資料照,顏麟宇攝)

能源局局長游振偉則表示,綠能投資平台的投資人與再生能源售電業者之間,是《民法》的債權債務關係,至於綠能投資平台對外宣傳「8%保證收益」之銷售行為,是否有違反相關法令,以及是否該訂定定型化契約,保障投資人權益,游振偉表示,目前能源局都還在思考。

金管會對「託付寶」祭鐵腕 業者父批政府扼殺金融創新

然而,在「綠能投資平台」上路3年,還處於三不管地帶的同時,同樣性質的街口投信「託付寶」,竟然牽動了金管會的敏感神經。

日前,金管會主委顧立雄在年終記者會上,針對「託付寶」是否有「違法吸金」問題時表示,「金管會鼓勵創新,但不能接受吸金,鼓勵創新,但要兼顧風險」,街口投信發行基金,如果以「保證收益」為理由,未來基金報酬率與1.5%保證收益的差額,不管是用什麼模式支付給購買人,「就是屬於保證收益行為,按照《銀行法》就有吸收存款的嫌疑,違法吸金罪屬刑事責任,最後要由檢察官認定,但街口投信發行基金發行前,必須經過金管會核准,金管會如果沒有允許,街口支付就不能代為收付!」

20191111-金管會主委顧立雄11日出席立院財政委員會。(顏麟宇攝)
金管會主委顧立雄(見圖)針對「託付寶」是否有「違法吸金」問題表示,「金管會鼓勵創新,但不能接受吸金,鼓勵創新,但要兼顧風險」。(資料照,顏麟宇攝)

金管會針對「託付寶」祭出鐵腕,讓街口投信創辦人胡亦嘉父親、中華開發前董事長胡定吾都忍不住為兒子抱怨,批評政府扼殺金融創新。對照街口支付「1.5%保證收益」的「託付寶」被管得死死的,綠能投資平台,竟然可以喊出「保證收益8%」,都沒有人管。

綠電投資平台有哪些「行銷話術」?

綠電投資平台的行銷話術,到底有多混亂,可以從幾個案例看出,晶成能源創立的「陽光日日發」網站是這樣說的,「陽光日日發是您的電廠投資顧問 ,我們提供一條龍的服務,一手包辦大小事,您什麼都不需要操勞,放心將場地交給我們,簽約後即可輕鬆領取持續20年的租金」,廣告文宣上大剌剌地寫著「保證年回收8%up」。

「陽光日日發」網站還強調,「透過認購太陽能板,您所有出資的專案均受到政府綠能政策的保護,並直接與台灣電力公司簽訂20年以上固定價格售電契約,安心投資還能同時為環境貢獻一份心力」,「陽光日日發將電廠劃分為最小的單位,把太陽能板拆成1片1片,你可以購買1片或是數片,替您降低設立電廠的資金門檻」、「簡單步驟就能成為陽光電廠老闆」。

20200119-上祚調查-晶成能源創立的「陽光日日發」網站,廣告文宣上大剌剌地寫著「保證年回收8%up」。(取自「陽光日日發」網站截圖)
晶成能源創立的「陽光日日發」網站,廣告文宣上大剌剌地寫著「保證年回收8%up」。(取自「陽光日日發」網站截圖)

然而,「陽光日日發」並非唯一1家淘「綠金」的投資平台,目前已經在運作的投資平台,除了陽光伏特家、陽光公社、穩穩信用之外,最近就連經營銀行債務整合平台的OK忠訓國際,也開始招聘「太陽能產品諮詢專員」,喊出「保障底薪4萬元」條件,在重賞之下必有勇夫的情況下,綠能投資平台商品,未來到底會被包裝成什麼樣的商品,出售給什麼樣的不特定社會大眾?實在是難以想像。

(延伸閱讀:499KW案場推出後「秒殺」!陽光伏特家:推廣綠電投資不會強調「保證收益」

20200119-上祚調查-經營銀行債務整合平台的OK忠訓國際,最近也開始招聘「太陽能產品諮詢專員」,喊出「保障底薪4萬元」條件。(取自人力銀行網站截圖)
經營銀行債務整合平台的OK忠訓國際,最近也開始招聘「太陽能產品諮詢專員」,喊出「保障底薪4萬元」條件。(取自人力銀行網站截圖)
20200119-上祚調查-太陽光電能源科技股份有限公司招募「千萬超級業務員」,經常性薪資開出月薪4萬元。(取自人力銀行網站截圖)
太陽光電能源科技股份有限公司招募「千萬超級業務員」,經常性薪資開出月薪4萬元。(取自人力銀行網站截圖)
20200119-上祚調查-目前已經在運作的綠能投資平台「穩穩信用」。(取自「穩穩信用」網站截圖)
目前已經在運作的綠能投資平台「穩穩信用」。(取自「穩穩信用」網站截圖)

綠能投資平台「無法可管」 20年期契約履行還是未知數

台灣金融研訓院海外中心所長王嘉緯,去年初即在《工商時報》投書,建議政府將綠能投資平台,納入證券商品之規範,王表示,「此類投資與證券化相似」,惟此類投資之交易架構並不符合『證券化商品』之定義,其他近似模式還包含群眾募資、基金平台、P2P網路借貸等,然而群募、基金平台並無涉及管理維護或風險處理,因此相關法規恐怕也難以完全套用。

然而,比台灣還要早推動太陽光電躉購電價補貼政策的歐洲,太陽能板的投資方案,早就已經被不肖業者,作為電話行銷的手段,尤其是獨居鄉村的老人,三不五時就會接到申裝太陽能板的騷擾電話,相對之下,台灣的綠電投資平台,雖然尚未出現任何弊端,但太陽能板長達20年的投資期間,一旦發生類似中國「綠能寶」的違約弊端,才要收拾善後,恐怕為時已晚。

尤其是,和綠能投資平台類似的網路群眾募資,主管機關金管會當初為了要保護「非專業投資人」,當時特別針對櫃買中心「創櫃板」,針對「非專業投資人」部分,1年之累積投資認購金額,「不得逾新台幣6萬元」,環顧目前綠能投資平台,中租能源推出的「全民電廠」投資方案,單一案場的投資上限為50萬元,其餘投資平台均未訂定投資上限,以陽光伏特家為例,目前單一最大一筆投資金額,就高達800萬元。

(延伸閱讀:綠能投資平台風險無人知!連續2年強颱侵襲,中租1年得花數千萬保險費

一個長達20年期的投資契約,沒有完備的次級市場退場機制,發行機構在誇大保證收益之餘,是否有能力履行20年期的光電設備維運管理,目前都還是未定之天,經濟部與金管會不該管一管嗎?

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