日本/歐美的民眾平均年齡男女均超過80歲，台灣也相距不多，而且台灣超高齡社會近在咫尺，長壽只是退休後的3大風險之一；據衛福部統計，80歲以上民眾的醫療支出約10萬元，是青壯年支出的6倍，可預見的醫療風險將隨著年齡倍數增長；另外，一般來講，年齡越大，所得越少，這也是退休後會面臨到的風險。如果退休後可支配所得有限，而能及早規劃退休準備金，從容享受退休後的生活才會變得可能。
依據勞動部最新的調查結果，預計退休年齡平均為61.1歲，金管會也指出，一般上班族如依照目前現有的勞保及勞退新制退休金加總後，其所得替代率不到 3 成。而世界銀行則建議，退休所得替代率最好能提升到 7 成以上。因此除了目前現有的勞保及勞退基金外，建議民眾仍須有其他的理財規劃。
要特別注意的是退休規劃不等於理財投資，退休規劃應該是長期的資產配置實施計畫
相信一般就業後的民眾均有從多方管道接觸或聽聞過人生理財規劃，可能是買賣股票、基金，也可能是保險，甚至於信託業務等。所謂的理財規劃包括了保險規劃、投資規劃、稅務規劃及退休規劃。其中退休規劃在人的一生中扮演相當吃重的角色，哪時候退休? 退休金要存多少才夠？通貨膨脹率/工作時候的薪資成長率等都要考慮，但是面對市面上林林總總的理財商品要如何抉擇呢?要從保守的定存/保險著手，或是投入穩健的基金，還是進出相對積極的股票，甚至以房養老?
提醒民眾要特別注意的是退休規劃不等於理財投資，退休規劃應該是長期的資產配置實施計畫。今年4月基富通推「好享退」全民退休投資專案，其中唯一以退休目標日期為考量的國泰「泰享退」系列（2029／2039／2049）目標日期組合基金，申購者可以根據個人預估的退休年份來選擇基金，而且基金資產配置是依生命週期調整資產配置，越接近退休日期，資產配置將越趨保守，非常適合有明確退休日期，但沒有太多經驗或時間比較金融商品者。 （相關報導： 好想退休 高手解密提早退休的關鍵！原來停利停損這樣設！【下班經濟學】 ｜ 更多文章 ）
據了解，目標日期基金是國際上退休準備金的潮流，超過6成的美國25-34歲的年輕人都選擇目標日期基金來準備退休金。而國泰投信「泰享退」系列目標日期組合基金具備五大優勢:簡單選 (選擇到期日與退休日期相近的基金)/專家顧(專業經理人依生命週期與景氣循環實施資產配置)/定期領(到期後定期買回，提供每月現金流)/聰明省(隨著投資期間經理費不斷降低)/長期hold(長期滾雪球投資，複利效果讓小錢累積大財富)，是準備退休規劃者不錯的選擇。
