為什麼要規劃財務？退休前你的生活費就超過2500萬！ | PG財經筆記

理財規劃的目的

所謂的理財規劃（Financial Planing）是規劃我們現有及未來的財務資源，使其能滿足人生不同階段的需求，以及達到預定的目標，使我們能夠財務方面達到自主。個人的理財規劃不僅僅是討論財產增加而已，還會涉及到全盤的財務資源分配與管理，更會兼顧整個家庭成員以及國家社會的法律與規定。

理財規劃要進行資源分配（Resources）

來源可以是遺產、贈與，自己累積的財富，包含銀行存款、股票、黃金、債券、房屋、土地、基金、ETF等等。

進入社會之後，收入就是基本的賺錢能力，隨著年紀與技能增加，賺錢能力也會逐漸上升。自己本身也是很重要的資源，維護並提升這個資源亦是一門學問。

最重要的資源就是時間，投入時間，便可以找出解決方案，包含提升獲取資源的能力。檢視自己的財務需求（Need）只要做好保障財務的安排，整體規劃就能立於不敗之地，其次才是依照財務目標、投資風險的高低以及財務實力決定投資策略。

一開始風險規劃是了解自己與家庭的財務需求，完成財務安全計畫。

是以財務需求分析的方式，檢視如果此時此刻發生死亡、殘廢、疾病、天災、竊盜等風險時，我們以及我們的家庭會發生哪些財務需求？

再根據這些需求，以各種保險產品為工具，解決我們的財務保障需求。

當完成後，接著要用攻擊型的理財工具，以可以接受的投資風險與報酬率，達成一生中各種階段的財務目標。

進行個人理財規劃，為了是要成功地達成不同階段的每一個財務目標。大多數人的首要目標是「購屋」，當然這需要靠長期理財才能以自己的力量購買一棟自用住宅。

其次的目標是子女教育費用以及生活費，養小孩二十年，粗估至少需要200萬至300萬元；長期生活費用，以普通家庭的水、電、瓦斯、治裝費、吃飯、孝親、娛樂開銷，至少也需要3萬元至4萬元。

如果從25歲工作至60歲退休，不考慮通貨膨脹下，生活費至少需要1,260萬元。（60歲-25歲×3萬元×12個月）如果考量2%不變的通貨膨脹率，生活費就需要2,588萬元，退休當年的花費將是剛工作時的2.3倍。

這還沒有考量到其他進修、學習、創業等資金需求。

孔子說：「人無遠慮，必有近憂」，沒有進行財務規劃的人生狀況始終會處於渾沌不確定的狀態，對未來沒有信心、沒有前瞻性，得過且過，蹉跎一生。做好財務規劃，透過檢視現況，依據目標，製作計畫，藉以排除人生中的不確定，就可以將未來不確定的變數盡可能地掌握在手中。