老了無法管錢怎麼辦？社工侵占長者1200萬買愛馬仕　律師拋3招保住退休資產

台北市社會局老人福利科前江姓社工督導，涉嫌利用職務之便，侵占監護長者財產超過1200萬元，檢警更在江女住處，查扣愛馬仕、香奈兒、LV等名牌包，消息一出引發輿論譁然。對此，恩典法律事務所創辦人蘇家宏24日在臉書指出，此案突顯要確保個人財產，需要有妥善的監控機制，如可透過「意定監護契約」指定未來生活或動用財產的方式，也可安排信託，避免監護人輕易取走鉅額款項。

根據檢警調查，江女負責文山區受監護宣告長者相關業務，涉嫌利用職務機會侵占款項，受影響長者至少5人、金額超過1200萬元，涉嫌觸犯《貪污治罪條例》侵占職務上持有財物罪，台北地院23日裁定江女羈押禁見；雖傳出在住處搜出為數不少的名牌包和精品，但相關金流及作案手法仍有待檢方查證。蘇家宏指出，若犯罪行為屬實，該位社工最重可被處以5年以上有期徒刑，除要還清侵占款項外，未來也可能無法擔任社工等職務。

「如果有一天失去判斷能力，辛苦存下來的安養金，誰來幫你守？」對於長輩的財產管理，恩典法律事務所律師黃亦揚也在臉書提出幾點分析及提醒，他指出，法院做了「監護宣告」，雖建立機制，卻無法保證經手者都不會違法，因此獨身長者、無適合親屬可照顧者，甚至是希望提早安排晚年生活的民眾，可考慮在「有能力決定」時，做好法律上的安排。

至於為何社工會成為監護人？他說明，當法院裁定某人需要「監護宣告」，但卻無適當人選，就會由地方社會局擔任，實際業務承辦人員就是社工，也因此實際負責管理長者生活與財產的人員，就可能因職務而接觸到長者的財產。法律期待監護人以「被監護人的最佳利益」為核心，雖多數監護人都會依法履行職責，但此案也提醒民眾，制度可以降低風險，卻不能取代事前的規劃。

對於民眾最關心的「老了無法管錢」怎麼辦？律師表示，應在具完整判斷能力時就提前規劃，獨身無子女、無親屬協助或有較多退休資產者，可從以下3個層次思考：

• ​意定監護：先決定「我自己先選好未來照顧我的人」
• ​​安養信託：把重要的錢交給銀行按規則管理​
  
• 明定「財產使用規則」：不動產出售與否、投資管理、生活醫療照護費支應等

律師說明，也就是把部分財產交由銀行依照信託契約管理，如事先約定固定撥付生活費、安養機構費，特定情況支出（醫療）等，替財產加上防火牆，別人無法直接使用。律師特別提醒，信託也不是「完全不能動」，因此契約如何設計，哪些錢可動用、重大支出如何處理，甚至信託本身的管理費，都需要一起考量。

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