退休前一定要看！勞保年資15年、25年、35年差多少？老年年金月領金額一次算

許多勞工準備退休時，最關心的問題就是：「退休後，每個月到底能領多少勞保年金？」不少人知道勞保年資滿15年，是申請老年年金的重要門檻，卻不知道年資15年、25年、35年之間，退休後每月收入可能差距上萬元。不過要注意，勞保年資只是其中一項條件，除了年資外，仍須符合老年年金請領年齡、退保等相關規定。對距離退休不遠的勞工來說，退休前先確認自己的勞保年資、投保薪資與請領時間，才能掌握未來退休保障。根據勞動部勞工保險局「老年年金給付」說明，勞保老年年金給付主要依「平均月投保薪資」及「保險年資」計算，並採兩種公式計算後，擇優發給。

依勞動部勞工保險局規定，勞保老年年金計算方式如下：

公式一：

平均月投保薪資 × 保險年資 × 0.775％ ＋ 3,000元

公式二：

平均月投保薪資 × 保險年資 × 1.55％

勞保局會依兩種方式試算後，選擇金額較高者發給。其中，「平均月投保薪資」不是退休前最後一個月薪資，而是依勞保規定，以被保險人加保期間最高60個月的月投保薪資平均計算。

以下以勞保投保薪資最高級距4萬5,800元作為試算基準，並採較有利的第二公式計算。

注意：以下為最高投保薪資條件下的試算，並非所有退休勞工都能領到此金額。實際領取金額仍會依個人的平均月投保薪資、出生年次、請領時間等條件不同而有所差異。

換算差距：

• 15年增加到25年：約多7,100元/月
• 25年增加到35年：約多7,100元/月
• 15年增加到35年：約多1.4萬元/月

也就是說，在相同投保薪資條件下，勞保年資累積越長，退休後每月固定收入差距越明顯。

若同樣以最高投保薪資4萬5,800元試算：

從表格可以看出，15年是取得月領資格的重要門檻，但真正影響退休生活品質的，是累積年資與投保薪資。

依勞保規定，被保險人保險年資合計滿15年，且符合老年年金請領年齡、退保等條件者，可申請按月領取老年年金。因此，15年代表達到重要資格門檻，但並不是只要累積15年就一定可以立即領取。對接近退休年齡的勞工而言，除了確認年資是否達標，也要評估：

• 是否已達法定請領年齡
• 是否符合退保條件
• 是否適合延後請領提高月領金額

除了年資之外，請領年齡也是退休規劃的重要因素。依勞動部勞工保險局規定，勞保老年年金法定請領年齡已逐步提高：

符合資格者，也可依規定提前或延後請領。

除了年資，請領時間也會影響最後金額。依勞動部勞工保險局規定：

• 提前請領老年年金：最多可提前5年，每提前1年減給4％，最多減少20％。
• 延後請領老年年金：每延後1年增加4％，最多增加20％。

例如，同樣35年年資的勞工，如果選擇提前或延後請領，最後每月領取金額也可能不同。

許多人談到「退休金」時，容易把勞保與勞退混在一起，但兩者其實是不同制度。

屬於勞工保險制度，依：

• 平均月投保薪資
• 勞保年資
• 請領時間

計算退休後可領金額。

依《勞工退休金條例》規定，由雇主按月提繳退休金至勞工個人專戶，退休時依規定請領。換句話說，符合資格的勞工退休後，可能同時擁有：

• 勞保老年年金
• 勞退個人專戶退休金

兩筆不同來源的退休保障。

不少人工作期間曾轉換公司、離職或中斷加保，實際累積年資可能與自己記憶不同。退休前應先確認勞保投保紀錄，避免影響未來請領資格。

勞保年金不是看退休前最後一個月薪資，而是依規定計算平均月投保薪資。若過去投保薪資較低，也可能影響退休後月領金額。

退休規劃不只是「幾歲可以領」，還要考慮：

• 是否需要立即退休
• 是否適合延後請領提高金額
• 是否已有勞退、存款或其他退休收入

勞保老年年金是許多勞工退休後的重要收入來源，15年是取得月領資格的重要門檻，但真正影響退休生活品質的，是長期累積的保險年資與投保薪資。以最高投保薪資試算，勞保35年與15年的差距，每月可能超過1.4萬元；若長期領取，累積差距更加明顯。 （相關報導： 退休前失業1年會少領多少勞保年金？60歲前中斷投保，退休金影響一次算給你看 ｜ 更多文章 ）

• 勞動部勞工保險局：「老年年金給付」
• 勞動部勞工保險局：「減給老年年金與展延老年年金」
• 勞動部勞工保險局：「勞工保險投保薪資分級表」
• 勞動部：「勞工退休金制度說明」

本文內容整理自公開資料與相關制度規定，僅提供退休規劃參考，實際勞保老年年金給付金額仍依勞動部勞工保險局核定結果為準；個人年資、投保薪資、出生年次及請領條件不同，實際領取金額可能有所差異。