台灣正式邁入超高齡社會後，退休規劃也不再只是「存多少退休金」這麼簡單。當人生有機會延伸至90歲、100歲，退休後的生活可能長達二、三十年，財務、健康、醫療、長照甚至睡眠品質，都逐漸成為影響老後生活的重要課題。
風傳媒於2026年4月9日至5月6日針對全台22縣市、年滿25歲以上民眾進行《樂齡享退大調查》，共完成1,000份有效樣本。調查顯示，已有近三成民眾願意將退休時間延後至66歲以後，顯示百歲人生正逐漸成為可以想像的未來；然而在退休金、長照與健康管理方面，多數人仍坦言準備不足，退休期待與現實之間仍存在明顯落差。
百歲人生改變退休觀念 退休金需求出現明顯落差
面對可能活到100歲的人生，多數民眾對退休時間已有新的想像。
調查顯示，若未來能活到100歲，最多人希望在61至65歲退休，占26.3%；其次為56至60歲，占23.4%；另有17.3%希望在66至70歲退休，10.4%甚至願意71歲以後再退休。顯示隨著壽命延長，退休年齡也逐漸往後推移，退休不再只是人生終點，而是另一階段生活的開始。
而在退休金需求方面，25.1%的民眾認為需要準備1,001萬至2,000萬元；20.0%認為需要2,001萬至3,000萬元；21.9%認為至少需要3,001萬元以上。換言之，高達41.9%的受訪者認為，要支撐百歲人生，至少需要2,000萬元以上退休金。
不過值得注意的是，退休金需求並沒有標準答案。從認為500萬元以下即可退休的10.3%，到認為至少需要3,000萬元以上的21.9%，顯示民眾對退休成本的認知差異相當大。尤其北北基地區民眾認為需要準備2,000萬元以上退休金的比例，明顯高於其他地區，反映生活成本與退休規劃存在明顯城鄉差異。
投資意識提升但仍有一成人尚未開始準備
為了退休生活進行投資理財，已成為多數民眾的共識。
調查顯示，目前最常見的退休理財工具為股票（57.9%），其次為ETF（45.5%）、定存（40.9%）、儲蓄險（35.4%）、基金（28.8%）及房地產（26.0%）。其中ETF在年輕族群、高學歷及高收入者中使用比例相對較高，顯示長期投資與資產配置觀念逐漸普及。
然而，調查也發現，仍有11.3%的民眾尚未開始任何退休財務準備。當超高齡社會已成現實，這群完全未準備的族群，也成為未來退休風險最高的一群人。
六成民眾坦言準備不足 長照焦慮比退休金更真實
除了退休金之外，醫療與長照風險正成為另一項普遍存在的焦慮。
調查顯示，針對未來長壽健康風險，包括醫療與長照需求，僅36.2%的民眾認為自己規劃足夠；相對地，高達63.8%的民眾認為規劃不足或尚未開始規劃。其中50.5%認為目前準備不足，另有13.3%甚至尚未開始規劃。
值得注意的是，這種「知道要準備，卻遲遲沒行動」的現象，在各年齡層普遍存在，其中又以30至34歲族群最為明顯。
當被問到若未來有更多資源，最想加購哪些保險商品時，長期照顧險以56.2%居首，醫療保險以54.9%緊追在後；其次為重大傷病險34.0%、失能險27.5%、實支實付保險27.0%及癌症保險25.9%。
這項結果顯示，民眾真正擔心的，不一定是投資報酬率高低，而是未來面臨慢性病、失能、失智或長照需求時，是否有足夠資源支撐生活。長照險與醫療險需求同時位居前兩名，也正好反映出民眾對長壽風險的焦慮。
七成更重視睡眠 退休健康管理從「睡得好」開始
在所有健康相關題目中，睡眠議題是此次調查最值得關注的亮點之一。
調查顯示，隨著年齡增長，高達73.8%的民眾表示自己比以前更重視睡眠品質，其中36.8%表示「非常重視」，37.0%表示「比以前更重視」。僅有2.1%表示不太重視睡眠。
進一步來看，若有機會改善睡眠品質，52.2%的民眾最希望能「睡得更深沉」；其次為更容易入睡（37.3%）、減少夜間醒來次數（35.1%）、早上精神更好（32.5%），以及起床不再腰痠背痛（19.4%）。
相較於單純睡得久，更多人希望的是「睡得深、睡得穩」。這也反映現代人對健康老化的期待，已不只是避免疾病，而是希望每天都能擁有足夠體力、精神與生活品質。
過去談退休健康，往往聚焦在疾病預防或醫療照護；但從調查結果來看，民眾開始更在意每天能否真正獲得休息與恢復。睡得深、睡得穩、醒來有精神，不僅影響身體修復與免疫功能，也關係到情緒、記憶力、活動力與整體生活品質。
對許多希望退休後能持續旅遊、運動、參與社交活動的人來說，睡眠其實是維持健康餘命的重要基礎。當超過七成民眾開始重視睡眠，也代表退休準備的範圍，正從財務與保障，逐漸延伸到更全面的身心健康管理。
理想退休生活正在改寫 「子孫陪伴」不再是主流答案
那麼，現代人最期待的退休生活究竟是什麼模樣？
調查結果顯示，「手頭寬裕、金錢無虞」以72.0%高居第一；其次是「身體健康可以到處旅遊」的66.4%；第三名則是「與伴侶互相依賴彼此支持」，占23.3%。
相較之下，「外貌自信」占9.8%、「知心好友常有活動」占9.2%，而過去常被視為退休生活象徵的「子孫經常陪伴身邊」，僅有4.3%。
這項結果也透露出退休觀念的世代轉變。傳統退休生活強調家庭與子女陪伴，但現代樂齡族更在意的是財務自主、健康自由以及生活選擇權。
比起依賴下一代照顧，更多人期待的是自己仍能到處旅行、維持健康與活力，並保有安排生活的能力。正如本次調查所呈現的趨勢，現代人對退休的期待，已逐漸從「活得久」轉向「活得好」；從單純準備退休金，進一步擴展到健康、長照、睡眠與生活品質的全面規劃。 （相關報導： 最新退休調查公布 九成民眾對社會保險無信心 七成青壯族喜好實支實付 ｜ 更多文章 ）
當百歲人生逐漸成為現實，真正的退休準備，不只是存下一筆錢，而是讓自己在未來數十年的生活裡，依然擁有健康、尊嚴與選擇權。而從本次調查也可看見，台灣人對退休生活的期待已經改變，但退休準備的腳步，顯然還有一段路要走。
