0050/0052怎麼配最划算？他月投3萬「10年後繳頭期款」內行看傻：現實沒那麼簡單

一名25歲網友先前在社群平台分享自己的理財與購屋計畫，引發大量討論。他表示，因成長過程中多次搬家，始終希望能擁有一間屬於自己的房子，於是規畫每月固定投入3萬元進行長期投資，核心配置以0050等市值型ETF為主，搭配0052等成長型標的，並考慮少量配置高股息ETF，希望在10年後累積足夠資金，作為台北市購屋的頭期款。他直接拋出問題，詢問這樣的配置與時間尺度，是否真有機會在台北買房。這個問題看似單純，卻精準戳中許多年輕投資人的共同焦慮，也讓0050、0052的搭配策略，成為留言區爭論的核心。

0050、0052長期投資，實際能累積多少資產？

從數字面來看，這樣的規畫並非空談。以近年台股長期平均含息報酬率約8%至10%估算，若每月定期定額投入3萬元，持續10年，在相對保守的8%假設下，累積資產約落在400萬至500萬元之間。這個結果對於剛出社會的年輕族群而言，已是一筆不小的本金，也說明為何0050、0052這類市值型ETF，長期被視為建立資產的基礎工具。不過，當投資成果與房市現實放在同一個座標軸上時，問題才真正浮現。

為什麼算得出來，卻還是買不起台北房？

根據房市相關統計，台北市的房價所得比長期位居全台之首，意味著一般家庭即便不吃不喝，也需超過20年以上的收入才能買下一間房屋。若將前述400萬至500萬元的投資成果，對照目前台北市精華區動輒百萬起跳的單價，這筆資金多半僅足以支付老屋或小坪數物件的頭期款，距離真正完成購屋，仍有一段不短的距離。這也是為什麼，留言區中即使肯定0050、0052長期投資價值的網友，仍對「10年買台北房」的可行性抱持高度保留。

網友為何對0050、0052的買房目標意見兩極？

支持這項計畫的網友，多半認為年輕時就以0050、0052為核心建立資產，是少數能與房價對抗的方法。他們指出，只要能在10年內備妥頭期款，後續房貸可隨著職涯成長、薪資上升逐步消化，加上人口結構變化下，精華區資產仍具保值性，因此「買台北不是錯，只是壓力大」。但反對聲音同樣強烈。另一派網友直言，0050與0052本質上是穩健成長工具，而非快速翻倍的手段，若在房價高點進場，即便備妥頭期款，後續動輒數十年的房貸壓力，可能反而壓縮投資彈性，讓原本累積的資產失去再成長空間。更有人直白指出，若沒有家庭資源支援，硬拚台北恐怕只會讓人生財務風險全面放大。

0050、0052該怎麼配，才比較接近現實？

在討論中，較為務實的建議逐漸浮現。有網友認為，0050與0052作為長期核心配置本身並無問題，但關鍵在於目標設定是否過於集中於單一城市與時間點。相同的投資方式，若將購屋地點轉向房價壓力較低的縣市，或延長投資時間軸，資產的實際購買力將出現明顯差異。也有聲音提醒，ETF投資能解決的是資產累積問題，卻無法單獨對抗結構性的房市高門檻，若未同步評估房貸風險、職涯穩定度與生活彈性，單靠0050、0052，很難一口氣完成「投資到買房」的所有期待。

不是0050、0052不夠好，而是時間與目標要重新對齊？

整體來看，這場討論並未否定0050、0052的長期投資價值，反而更清楚點出它們的真實定位。這類市值型ETF，適合用來穩定累積資產，卻無法保證在短時間內跨越高房價門檻。當投資成果與購屋夢想產生落差時，真正需要調整的，往往不是標的本身，而是對時間、地點與風險承受度的期待。 （相關報導： 0050配息入帳！31歲定存150萬「全部解出來All in0050」內行看傻：你很勇哦 ｜ 更多文章 ）

對許多年輕投資人而言，0050與0052依然是值得持續投入的工具，但在把「買房」當成終點前，或許更該先想清楚，這條路究竟要走多遠，又能承受多少現實的重量。