退休領勞保還有錢拿？專家曝「1類人」有隱藏版保障：不只年金、發生職災死亡照樣賠

辛辛苦苦工作一輩子，終於等到領勞保退休金的那一天，但你可知道，當你領到第一筆年金的那一刻起，原本在職場上的某些保障已經悄悄消失？勞保達人張秘書提醒，一旦開始領取勞保年金給付，無論是選擇一次領還是按月領，在法律上都代表「結清年資」並辦理退保。這意味著，如果你在退休後發生意外傷病或是死亡，原本勞保中的相關給付權益都將隨之失效。不過，針對想要「二度就業」的銀髮族，其實藏有一項隱藏版的權益補救措施。

退休再就業怕意外？「職災保險」是退休族的防護網

許多人在請領勞保年金後，會選擇到大賣場兼職或是擔任社區警衛，開啟職涯第二春。張秘書指出，這類族群雖然不能再投保普通的勞工保險，但屬於法律中的「例外情況」。只要退休後再度就業，不論是正職還是打工，雇主都必須為其加保「職業災害保險」。

這項保險堪稱是退休族的「隱藏版保障」，如果在領取年金期間不幸因公受傷、生病，甚至在執行職務時導致死亡，即便已經退保勞保，依然可以請領職災傷病給付或職災死亡給付。張秘書強調，這是退休族在領年金期間，唯一還能擁有的額外死亡保障。對於自營業者，現在投保也非常簡便，只要利用超商的 ibon 系統就能投保，為自己的晚年工作多買一份安心。

月薪3萬6卻報2萬8？教你兩招合法墊高投保薪資

除了退休後的保障，如何「領更多」也是勞工最關心的話題。日前有網友抱怨姊姊月薪 3 萬 6，雇主卻只投保 2 萬 8，擔心影響未來退休金。張秘書直言，這就是典型的「高薪低報」，勞工應勇敢要求雇主更正。若雇主不從，可直接向勞工局檢舉，屆時雇主恐面臨 4 倍罰款，勞工還能追回少提撥的差額。

若想在符合法規的前提下，有效墊高平均投保薪資、增加月領金額，張秘書建議可以採取以下兩大策略：

1.兼職雙重加保： 在第二家公司兼職並投保，部分工時的投保薪資可以合併計算，藉此拉高總投保金額。

2.加入職業工會：雖然工會與公司的薪資無法合併計算，但如果公司端無法再調升，可以透過工會在退休前幾年逐年調升，請領時勞保局會取「較高的一邊」作為計算基礎。

夫妻年金怎麼領最划算？健康狀況是規劃核心

關於夫妻如何搭配領取年金，張秘書建議不要只看金額，而要將「健康狀況」視為最重要的參考指標。如果兩人都很健康，且家族沒有早逝病史，建議皆選擇「按月領」。一般而言，只要領超過 7 到 8 年，總額就會超越一次領，且雙薪年金能顯著提升晚年的生活品質。 （相關報導： 勞保投保25年「一次領」結清卻後悔了！他壯年重返職場驚覺「這4種補助」全泡湯：失業給付也領嘸 ｜ 更多文章 ）

若夫妻身體狀況落差較大，例如丈夫年長且有慢性病、常進出醫院，則建議預期壽命較長的配偶（如妻子）可以規劃自己「一次領」。關鍵在於，在一次領之前，務必將最後 3 年的投保薪資拉到最高，並在年資滿 30 年時結清一次領出。這筆資金可以用於穩健投資產出利潤，未來若丈夫先行離世，妻子還能視情況申請領取丈夫的「遺屬年金」，讓老後的財務防線更加穩固。