以前曾談到用錢的價值觀、投資績效的展現、本業工作的進展，這三者互有牽連，假如過度追求投資績效這項，忽略了另外兩項，那往往也難以自由不會快樂，畢竟投資績效要做到卓越出眾，本來就不是一般人看看電視或雜誌就能達成的，金融行業中的確有高手，但也是極低的比例。
那聊聊另外一項，就是用錢的價值觀。一個人如果簡約、節儉，這是好事，專欄也時常提到務實的生活，並不是我老古板，而是這真的比較容易達到提早財務自由的水平，也就是先苦後甘，這個模式還是比較常見到的，相信讀者周圍也應該看過不少這樣的長輩，有些長輩也不是經商的成功生意人，但50多歲照樣能退休，甚至更早過著愜意生活。
換個方式思考，如果單純從生活中做到很省，卻沒有兼顧另外兩項，那這樣有辦法達到財務自由的程度？這問題很有趣，因為讓物質生活極度壓縮，追求精神層次的昇華與快樂，這也沒這麼容易，要不然大家不會人口集中在北中南各都會圈，因為強大的生活機能、較佳的教育資源、高薪的工作機會往往就在這些都會圈。
「躺平」這個詞是前幾年從對岸傳來的，意味著反正做什麼都沒用，都只是資本主義下的小奴工，何必成為棋子？乾脆躺平。也就是不婚不生不買房，租屋租越便宜的越好，生活能過就好，有這種想法的人是否為社會多數？這個我們不得而知，不過應該不是多數，要不然這社會就不會再進步。
在沒錢的時候，我們節儉或犧牲部份生活品質，這是很正常的，過去一路打拼過程，也常被同學笑小氣或者被環境較好的朋友嘲諷，例如像是大夥討論吃什麼餐廳時，總會不自覺多想好幾下，當別人說每人大約七、八百塊還OK時，但我覺得實在不太行，手上的預算要用到下週，那也許就建議其他選項，或乾脆就推辭不去，有些人會覺得這樣是否會少很多朋友？的確有這種可能。但當下不這麼做，又怎可能存下第一桶金？手機通話費也是要找最省的，（以前還沒Line的時候）智慧型手機問世之後也都是用太座淘汰的，她買新機的時候，我就把舊的拿來使用，直到第三支手機起，才終於有一支新的。這些都是十多年前過生活的軌跡。
但一味的節儉過日子，如果省到一個程度，還要繼續鑽牛角尖，那就失去時間價值了，舉例來說：一個月收入約4萬的年輕人，從外地來台北打拼，每月租屋與吃喝的開銷能壓在3萬，那其實很不錯了，能繼續壓到2萬或者1萬5，可說是困難重重，畢竟還有房租，不說台北，光是新北第一圈的套房，少說也都要一萬三起跳，那看看雅房吧！也許便宜些，也同樣7~8千跑不掉。如果要找到更低更便宜，要花更多的時間，忍受更糟糕的環境，可能就是6千5，省了那5百卻浪費更多時間。
富三代的朋友P曾說過的一句話，相當有幫助：「省錢是有下限的，但賺錢是沒上限的」省錢我們省個大概，差不多就好，時間的價值要衡量進去，一個沒錢的人時間最多，所以花時間找各種小地方省，但是依舊要提升一開頭說到的投資績效的展現、本業工作的進展這兩項，當一個月賺4萬塊，開銷約2萬左右，你怎麼省也不可能降到1萬以內，（吃喝用都靠家人的不算，以兩手空空做討論）但是月收入4萬往上是有空間的，要把心思放在如何增加收入，而不只是節儉過日子這項，4萬如果提高為6萬，生活開銷還能壓住在原本的2萬，那實際存款才會增加，要不然也就是花掉而已。
這樣的案例常出現在專業人士，年收入從150萬到250萬，為什麼過得還是不太快樂？因為過度消費買超乎能力的奢侈品或者吃高檔菜，這過程確實會暫時紓解壓力，但往往就是那麼短時間的事，終究還是要面對高壓的職場環境，或者危險的工作環境。這邊就是投資績效的展現了，如何讓被動收入「慢慢取代」主動收入，就很重要了，這邊用慢慢取代的字眼，而不是一口氣取代，就是擔心讀者誤會，以為可以趕緊用股票投資或ETF賺一票，進而不用工作，提早退休之類。
唯有這三者都取得一個能接受的平衡，那才有可能盡快累積財富，把時間拿回來。
本文經授權轉載自畢德歐夫 （相關報導： 為什麼有錢人越來越有錢？專家揭發「致富關鍵」，讓你看懂富人和窮人的差別 ｜ 更多文章 ）
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