如何才能財富自由？他遵守1原則「30多歲提早退休」：資產會像滾雪球迅速增長

我經常告訴投資股票的人一句話— 「學學不賠錢的投資吧！」。具體而言，我希望大家可以學的投資策略，是無論世上發生什麼事，都能將最大虧損控制在 15％ 以內，而年複合成長率能夠達到 10％∼15％ 的方式。如果有人問我投資最重要的是什麼，我會回答「將損失最小化」。對於夢想實現財富自由的我來說，投資是必要的。

我的投資經驗有成功，也有過失敗。我花了好幾年的時間找到最重要的投資原則，而這個原則簡單來說，就是「汲汲營營於追逐獲利，就會賠錢。反之， 如果集中心力在壓低虧損，獲利自然會找上門」。這和巴菲特（Warren Buffett）的「投資首要原則—不要賠錢」的教誨是一脈相通的。巴菲特為什麼不說「要賺多一點」，自然是有道理的。

FIRE： Financial Independence and Retiring Early 的縮寫，即財富自由然後提早退休。

照著這個原則去投資，我的資產開始像滾雪球般的迅速增長。資產累積的速度來得比我想像中要快，某天開始，投資獲利就超過我的消費金額，超越我的薪水，最後變成年薪的數十倍，最終實現我夢寐以求的提早退休，也就是到達 FIRE 的目標。

不過，這並不代表我的投資報酬率高達幾百倍，反而，很多時候沒有達到幾十個百分比。透過這本書各位可能會瞭解，其實只要避免過大的虧損，穩定維持每年有 8％∼15％ 的複利，維持十年到二十年，人人都能實現財富自由。但是，無論碰到什麼樣的經濟狀況，都要把虧損控制在負 15％ 以內。

2020年，21世紀最大的牛市到來。2020年3月曾經跌到 1,400 點以下的的韓國綜合股價指數（KOSPI），不到一年半就突破 3,300 點。因此也增加不少新加入股票投資行列的新手。2019年年底不過 612 萬人的韓國投資者人數，到了2020年年底足足增長到 911 萬人，到了2021年上半年，據推測韓國應已達成「千萬股東」時代。

但是這麼好的牛市，卻有 62％ 的股票新手賠錢了。為什麼會發生這種悲劇呢？雖然原因不會只有一個，但我認為這些股票新手把股票當成賺大錢的機會，只是一窩蜂地搶著投資預期獲利高的股票，卻忽視了「損失最小化」的法則才是最大的原因。

想靠股票賺錢，首先要學的就是控制損失的方法。本書《穩穩賺 ETF 10 年投資配置布局》將會介紹透過投資全球性ETF，不僅能夠安心投資，即便碰到最糟的情況也不會損失超過 15％，甚至可以達到每年有兩位數字的複利報酬率的投資策略。如果說這是「量化投資」，很多投資者會覺得好像很複雜，因而心生恐懼。然而，我會在本書告訴大家，這種偏見其實是場誤會。本書提到的策略只要有線上交易系統（ Home Trading System, HTS）或行動交易系統（ Mobile Trading System, MTS），人人都能輕鬆跟著做。 （相關報導： ETF該定期定額買？還是逢低買進？專家揭投資正確觀念，做對才能成功賺到錢 ｜ 更多文章 ）

本書提出的投資策略大部分都不是我自行創造的。這裡面有許多偉大先賢的點子，我會慢慢為各位一個個介紹。牛頓（ Sir Isaac Newton）說：「我能夠看到更遠，是因為站在巨人的肩膀上」，我期望各位也可以站在投資巨人的肩膀上，學習他們的方法操作，並加以運用，向財富自由更邁進一步。

我的前作《量化投資，你也可以》中區分出「攻擊型」和「防禦型」策略，但是我認為談防禦型策略的部分有很多地方不夠完善。之後，我針對防禦型策略做了更多研究，下定決心要寫一本新書，成果就是本書《穩穩賺ETF 10 年投資配置布局》。

作者介紹｜姜桓國

從邊工作邊投資的上班族，於三十多歲便實現財富自由夢想而成為「FIRE族」。為了讓其他平凡上班族也能輕鬆效仿這種「CP值」超高投資策略，於是撰寫了這本書。現為全職投資人，亦是擁有十萬訂戶的Youtube頻道「學了再投資，你可以的！」的Youtuber，也是投資相關書籍的暢銷作家，線上／實體投資講座的講師，過著「做想做的事同時又賺錢」的夢幻人生。

畢業於德國漢堡大學，並取得CFA(特許金融分析師) 、CAIA(特許另類投資分析師)證照，除了本書之外，著作等身有《量化投資，你也可以》《投資虛擬貨幣的魔法公式》《量化投資，做就對了！》《雙動能投資策略》(共同譯著)。

本文經授權轉載自方言文化《穩穩賺ETF，10年投資配置布局：符合「巴菲特投資準則」，掌握進退場時機，突破偏誤心理，單靠薪水也能實現財務自由》。（原標題：懂巴菲特投資準則， FIRE 5 最早實現） （相關報導： ETF該定期定額買？還是逢低買進？專家揭投資正確觀念，做對才能成功賺到錢 ｜ 更多文章 ）

責任編輯／李艾庭