普通人如何擁有千萬資產？7個有錢人和一般人不同的理財觀！每一個都是翻身關鍵
要成為千萬富翁，是有法則可以遵循的。（示意圖／取自pexels）
這本是天下財經出版的投資理財書籍，作者戴夫・藍西在80年代中期靠著買賣房地產累積超過400萬美元的資產，但因財務過度槓桿化，很快就破產了。後來通過穩健的理財方法，運用自身經驗創造了嬰兒學步致富法，接連還清債務、累積財富，再次擁有比當年破產前更高的資產。
作者認為，任何人都可以成為千萬富翁（美金100萬），而理財紀律是致富的最關鍵因素，要成為千萬富翁，是有法則可以遵循的。作者定義的平民千萬富翁是指一個普通人，他們藉由嬰兒學步致富法而擁有百萬美元資產，而且沒有繼承任何財產。
這個致富法包含7個步驟，先要準備緊急儲備基金，接著還清房貸之外的債務，建立足夠的緊急儲備基金，這前三個步驟，平均需花費2年半至3年的時間，如果你沒有房貸以外的債務，那準備完成的時間應該可以更短。
致富就像一場耐力賽，我們應該要有目的的累積財富，做好心理準備去忍受大約17年的長跑，在後續的4個步驟，你要學會分配吃喝玩樂的預算，做到有目的的花錢，與有意識地存錢。如果生活完全沒有樂趣，你就會失去動力，假如有太多樂趣，你就永遠無法抵達最後的第7步。
第四步就是要做到長期投資，作者的建議是將資金分成四等份，平均投入成長收益型基金、成長型基金、積極成長型基金與國際基金。當然這是作者的概念，我們當然可以用ETF來替代，但其中的重點是，作者將資金分散到不同成長力道的標的，也將四分之一的資金投資到外國股票。假以時日，你就能獲的金錢的安全感。
第五步是要準備兒女的教育費用，雖然讀者可能未必會有小孩，就沒有這筆費用的規劃，或孩子也未必會上大學，但能幫小孩的未來多做一點準備，即使是孩子準備上大學時你還沒能存夠錢，你也不需太自責，更不需要因此而犧牲自己的退休金，能幫忙出大學學費是一件好事，但並不是道德義務。
第六步是節省利息，盡早還清房貸。隨著你的事業發展，收入增加，你也許可以考慮每兩個月把加薪用來支付雙倍房貸，或是把大筆獎金拿來償還房貸。還清房貸是成為千萬富翁計畫中非常重要的環節，在累積超過100萬美元資產後，絕大多數的富翁所擁有的無房貸自宅可能佔其資產淨值的三分之一。
第四至第六不是依照順序發生的，他們可能會有不同的發生順序，更可能是同時會發生，你需要在投資退休金、準備兒女教育費用與清償房貸之間，決定當下哪一件事情比較重要，需要優先準備。
最後一步是用意圖做好事，當你擁有了百萬美元資產，而且沒有房貸，你大概想做甚麼都可以了，此時你可以每個月挪出一筆錢來做點好事，或幫自己的兒女還清房貸。第七步就是讓你能自由地帶著意圖，好好善用你的資產。
然而因為貸款銀行被賣給了另一家銀行，該銀行要全部贖回手上的短期票券（貸款），使得他用幾年時間建立起來的房地產美夢瞬間倒塌，作者當時是某家房地產投資俱樂部的會員，有超過百人遵循完全相同的方式購買房地產，最後這些人全部破產，無一倖免，包含推廣人本身也是。
作者在這本書裡用了將近三分之一的篇幅，分析他針對千萬富翁所做的研究調查，告訴讀者這些富翁沒有說的致富心態。這份問卷針對富人的童年背景、家庭、職涯經歷、消費習慣、獲得高淨資產的方法、千萬富翁的迷思與特徵、還有基本人口統計資料等，進行與一般大眾的隨機樣本進行比較分析。
作者藉由這些問卷資料整理出了一些歸納，譬如富翁往往懂得事先計畫和設定目標，他們眼光放得遠，因此能承受短期的波動。有許多千萬富翁也是白手起家，他們沒有繼承遺產，而是靠長期堅持儲蓄的紀律和終身學習，最後成為千萬富翁。
有錢人能正視自己並非無所不知，一定會有不懂的事，因此他們致力於終身學習。他們也會選擇爭取賺錢的機會，而不是等錢從天上掉下來，高度重視決策能力，即使成為千萬富翁，他們仍可能看起來反對主流文化的生活方式和價值觀念，討厭鋪張浪費，而且自家車子和房子都很普通，繼續維持節儉的習慣。
書裡還有很多針對富人的觀察與分析很值得參考，最後這個研究的觀察得出幾個重點。富人通常會避免任何形式的債務，往往會展現出成長心態，而不是定型心態，他們的生活通常也相當節儉而不奢華，建立財務獨立主要靠財務紀律和持續投資，他們會淡化運氣和遺產的重要性，而且相信任何人都可以追隨他們的腳步成為千萬富翁。
作者介紹｜雨果的理財生活觀
雨果以過去18年的生活理財經驗，分享日常生活中常見的理財與投資觀點，希望透過分享與討論的方式與各位共同建立一個正確且可行的理財退休計畫。本文內容會包含股市投資、保險規劃、理財觀念、與職場想法。
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