不是所有ETF都適合存股!專家用退休長輩投資慘賠的故事,提醒「這2種」別亂買

2022-08-19 23:36
不是所有ETF都適合存股!專家曝這兩種ETF完全不適合長期投資。(示意圖/取自Unsplash)

ETF全名是股票型指數基金(Exchange Traded Fund),又可以被稱作是被動式基金,是一種可以在股票交易所買賣的基金。

什麼是ETF。(圖/取自方格子Vocus)基金&ETF比較圖。(圖/取自方格子Vocus)
什麼是ETF。(圖/取自方格子Vocus)

很多人疑問,那跟在鉅亨網或基富通平台買的基金有什麼不一樣呢?

1.主動與被動投資:基金是由經理人主動選股,所以又可以稱為主動型基金;ETF是遵循特定指數來被動選股,摒除人為選股要素,所以稱為被動型基金。

2.管理費用:主動型基金管理費約在1.5%至2%;ETF管理費約0.2%-0.5%左右,所以ETF低費用率較有優勢。

3.資金變現速度:主動型基金贖回大約需要一個禮拜的時間;ETF在股票市場交易完成後,只要二天就可以收到資金,所以ETF資金變現速度較快。

基金與ETF比較圖。(圖/取自方格子Vocus)
基金與ETF比較圖。(圖/取自方格子Vocus)

以上三大優勢,讓多數投資者更傾向利用ETF來進行投資,近幾年投資ETF幾乎是全民運動。據統計,截至2022年5月底止,國內ETF資產總規模為2.22兆元,其中債券型及台股型ETF各為1.2兆元及7416億元。相較於2003年台灣第一檔成立的ETF,寶來台灣卓越50基金(0050),經過20年,從幾億變成現在2.2兆規模,突顯出ETF在台灣確實是熱門的投資工具。

銀行及投信看到市場上這塊大餅,紛紛推出各類型的ETF

指數型ETF:0050(元大台灣五十)、006208(富邦采吉五十)

配息型ETF:0056(元大高股息)、00878(國泰永續高股息)

債券型ETF:00679B(元大美債二十年)、00725B(國泰投資級公司債)

期貨型ETF:00642U(元大S&P石油)、00635U(元大S&P黃金)

槓桿&反向型ETF:00672L(石油正二已下市)、00632R(0050反1)

主題型ETF:00892(富邦半導體)、00893(國泰全球智能電動車)

市場一下子推出了這麼多類型的ETF,投資前了解自己買的商品是什麼顯得格外重要。

一個退休長輩投資ETF慘賠的故事

2020年過年時,回南部拜訪一位長輩,其中聊到投資話題時,他與我分享,因為朋友的介紹,於是買了石油正二桿槓型商品當作存股標的,那時聽到差點把嘴裡的茶噴出來。

因為我了解槓桿型商品的遊戲規則,所以我語重心長地提醒他,要特別留意槓桿型商品,它跟一般的原型ETF不一樣,它是持有期貨加上槓桿,所以風險非常大,只適合短期作價差的投資人,完全不適合長期持有,更不適合拿來存股。

2020年三月,因為全球新冠肺炎疫情,導致美股熔斷及石油負值的現象,台灣股市也跌到8千多點,造成一堆投資者慘賠。那時我在想,希望上次的拜訪,長輩有聽進我的話即時脫手。 (相關報導: ETF千萬別亂買!這二種ETF竟會不知不覺默默吃掉你的錢 更多文章

而最近放假回南部時再次拜訪這位長輩,再次聊起石油正二這件事時,他搖搖頭並感嘆地說:「石油正二下市讓他賠了快五十幾萬」。當時股價剩下個位數時,他認為雖然市場上傳言石油正二會下市,但他覺得發生的機率很低,所以就想再賭一把,沒想到石油正二真的下市,額外再投入資金的結果,讓他慘賠五十幾萬。我心想這可是他的退休金啊!很替他感到惋惜。

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