今年你拿到多少紅包？不管你是開心領紅包的晚輩，或者負責發紅包的長輩，除夕夜圍爐後，每個人都該趁著長假、完整檢視自己的資產，為一整個年度的開銷做好計畫、預留收入。
談到開銷，你知道什麼臨時支出是根本無法事先計畫，可能會清空手頭閒錢，甚至花光所有積蓄嗎？答案是車禍。
由於國人選購進口車比率日益增加，一旦發生事故，修理費用自然也十分驚人，尤其是動輒要價千萬的超級跑車，萬一發生事故，肇事者可能面臨傾家蕩產。光是2018年，國內至少就有3起與超級跑車有關的事故，值得所有駕駛人警惕。
超跑車禍案例增加 天價賠償須預防
例如在去年2月，一輛鈴木轎車先撞上一輛瑪沙拉蒂（Maserati）跑車，衝擊力導致瑪莎拉蒂追撞前方的法拉利（Ferarri）跑車，事故責任如果全屬鈴木駕駛，他勢必面臨天價賠償。
另一起汽車與機車相撞事故中，因為機車駕駛雙腳癱瘓，法院判決結果，是汽車駕駛須支付對方高達988萬元的賠償金。
最為人熟知的案例莫過於去年12月，一位年輕貨車駕駛因為精神不濟，在新北市追撞4輛簇新法拉利跑車，面臨千萬賠償的事件。盡管隨著消息傳開，後來有數十位善心人士發起捐助，由新北市政府轉交林姓肇事者的捐款，總數已達544萬元之多。
這起十分罕見的交通案件，也開始讓不少人反思，應該針對高價交通工具的事故訂立「超跑條款」、為賠償金預設上限，避免肇事者從此走投無路，但正反意見引發輿論爭議。
超額責任險 可補足風險缺口
千萬別再以為自己沒那麼「衰」！想要確保交通平安、不至於意外破財，除了盡可能維持良好駕駛習慣，與豪華車輛保持較大安全距離，花點小錢投保「超額責任險」，就能涵蓋大部份因交通事故衍生的額外賠償，堪稱新年開始之際最理想的一筆投資。
「我認為許多人的保險觀念都是一知半解，對很可能無上限的天價賠償，普遍沒有做好準備」伯衡法律事務所律師翁偉倫說。翁偉倫此前曾擔任多年檢察官，也是經驗老到的駕駛人，他觀察，以往經手的許多交通事故訴訟，民眾普遍對保險有錯誤認知。「一旦出事，大家都覺得先修自己的車最重要，但其他損失可能賠償多少，根本沒辦法預期！」翁偉倫說。
翁偉倫指出，車禍中自身最多損失汽機車的總價，「不管撞毀價值80萬元的國產車，或1500萬元的賓利，損失頂多就是80、1500萬元」，相較之下，對方損害難以估算，最罕見的極端風險一旦出現，就會造成最大支出，這正是國人常陷入的盲點。
翁偉倫因此呼籲，除了考慮車體險、一定要保的強制險之外，為車主填補風險缺口的「任意第三人責任險」及超額責任險，是一定要做好的準備。至於超跑條款，則有破壞民法中民事賠償責任之虞，認為不宜施行。
超額責任險的正式全稱是「超額責任附加條款」，新產副總經理黃植原指出，因強制險、第三人責任險都有保額限制，而且第三人責任險又再區分為「體傷」及「財損」保額，重大事故造成的「體傷」或「財損」保額，很有可能不足。因此遇上天價賠償時，超額責任險便能提供足額賠償。
目前依各家產險公司設計不同，超額責任險的年保費約兩千元，約定保額最高達一千萬甚至二千萬元。但，駕駛人真的需要這種商品嗎？一位女老師的實際經驗，或可作為參考。
台灣產物保險經理莊鴻興指出，去年有一位保戶駕駛國產車，結果正好撞上迎面而來的邁拉倫（McLaren）跑車，事故造成自身車損約15萬元，但對方的超跑賠償費用高達450萬元；由於保戶駕車在山區道路越過中線，法院判定須負全責。「幸好他事前已投保超額責任險，否則真不知如何負起責任！」莊鴻興指出。
