「民眾只是要增加保障，怎說是不當得利！」教授：保險業者應該改弦易轍，才是公平待客
專家認為，保險法當前的規定對保戶不盡公平，恐有違損害填補的原意。圖為金管會主委彭金隆。（劉偉宏攝）
《保險法》中有許多不合時宜的陋規，「複保險」就是典型的例子。依照傳統的立法思維，重複投保會使保險公司疏於防備，令不肖人士有機可乘，藉由重複填補以獲取不當得利，不僅違反損失填補原則，更會誘發道德危險。因此《保險法》規定：「要保人必須將其他保險人之名稱及保險金額通知各保險人；若是故意不為通知義務，或意圖不當得利而為複保險者，保險契約無效。」但民眾投保時的意圖或遺漏，如何評斷是善意、惡意或故意？
上述立法以「超額投保」為前提，是指累計的保險金額超過保險標的之價值。但若保險標的無法評價，例如人類的生命、身體的價值就無法量化評估，故無法評斷是否超額，自然不會有複保險之適用。此點在大法官會議第576號解釋已明白揭示：「人身保險契約，並非為填補被保險人之財產上損害，亦不生類如財產保險之保險金額是否超過保險標的價值之問題，自不受保險法關於複保險相關規定之限制」。
然而，在人身保險的領域中，尚存有填補財產損失之項目，如醫療費用或喪葬費用等，其投保、理賠之重複問題，歷來爭議不斷且備受重視，令相關單位困擾不已。另就財產保險而言，有時財產本體並無損失，但因額外的費用支出或賠償責任，也會間接導致保戶的資產減損。由於一般民事責任是沒有限制的，重複投保時也無法判定是否構成「超額」。
平心而論，若民眾為增加保障而重複投保，應該是合乎情理。若只是因為沒有通知保險公司，就被扣上「惡意」或「意圖不當得利」的惡名，進而導致契約無效而喪失保障，這樣公平嗎？現行《保險法》之文字非但語意不明，又可能成為不肖業者推諉卸責的利器。
筆者以為，若要貫徹損失填補原則，判斷重複與否的時間點應該設定在「理賠時」，而非「投保時」。如上所述，限制「投保時之重複」只會徒增困擾，關鍵在於如何避免「理賠時之重複」所產生之超額填補。
至於因應之道，可在保單中約定其他保險分攤條款或申請理賠時之揭露義務，也可制定法規建立客觀公正的理賠通報系統，方能精準防堵重複填補之漏洞。總之，傳統「複保險」的思維顯然已經落伍，切勿據此雞毛充當令箭來混淆視聽；保險業應該更弦易轍，才是公平待客的王道。
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拜登卸任前的最後一項總統令：對佛奇、米利與自己家人的「預防性赦免」美國總統拜登在其卸任前20分鐘，宣布了川普可能實施報復的對象給予「預防性赦免」，包括前共和黨聯邦眾議員利茲·錢尼（LizCheney）、美軍參謀首長聯席會議前主席馬克·米利（MarkMilley）、以及前白宮首席醫學顧問安東尼·佛奇（AntonyFauci）等人，還有自己的五位家人。
全球再次進入川普時代！川普宣誓成為美國第47任總統：告別衰退，迎向黃金年代美國東部時間1月20日中午12時，川普（DonaldTrump）在美國聯邦最高法院首席大法官約翰・羅伯茲（JohnRoberts）的監誓之下，宣讀了美國憲法第二條第一款的誓詞：我鄭重宣誓，我必忠誠地執行美國總統的職責，並盡我最大的能力，維持、保護和捍衛美國憲法。川普從此成為美國第47任總統，這也代表美國乃至於整個世界再次進入「川普時代」。
嘉義地震規模6.4全台搖晃 最大震度6弱根據中央氣象署最新資訊，今天凌晨0時17分發生芮氏規模6.4地震，地震深度9.7公里，震央位於嘉義縣政府東南方37.9公里（位於嘉義縣大埔鄉），最大震度嘉義縣6弱。
柯建銘沒來表決燈卻亮了？陳智菡抓包這綠委「一人投三票」立法院會今（20）日續審114年度中央政府總預算案，國民黨團提案延長開會時間，確保明日休會前能完成總預算表決。不過，民眾黨團主任陳智菡晚間發現，民進黨團總召柯建銘人不在場，表決燈卻都有亮，原來是因為民進黨立委王美惠連按了3個表決器，直酸「更大的民主」、「一人投三票」。
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藍白砍光1000億補貼 台電憂停電惡夢重演：勢必影響供電成本與穩定度今（20）日立法院表決通過刪除挹注台電1000億元預算案，台電晚間發佈新聞稿指出，針對此舉深表遺憾，除了弱化台電支持民生電價的財務狀況，更癱瘓台電更新汰換電力設備的財務能力，進而對國人用電造成衝擊。至於外界關切電價議題，台電會將相關財務情況及成本結構資料，提報至電價費率審議會討論。
民眾黨寒冬已過？沈政男分析好感度回升2大關鍵：這事對柯文哲利大於弊美麗島電子報今（20）日公布最新「1月國政民調」，針對「三黨好感度」調查結果顯示，民眾黨好感度為27%，相較上月好感度增加3.1個百分點。對此，精神科醫師沈政男在臉書表示，民眾黨好感度回升跟這2件事情關係最大，他也直言，柯文哲接下來坐黑牢，對民眾黨和柯文哲本身的政治前景，絕對是利大於弊。
北京觀察》川普上任百日欲會習近平 美中關係繞不開「台灣問題」美國當選總統川普將於美東時間1月20日舉辦就職典禮，至此新一屆美國政府上台履行。在川普成功當選的結果出爐之際，世界各國都做好了應對「川普2.0」的各項政策；中國最高決策層已經察覺到在川普時代，中國將面臨許多挑戰與機會。包括中共喉舌之一的《人民日報》發文表示「遏制打壓阻礙不了發展、台灣問題再次成為美中焦點問題」。
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