讀畢昨天的文章之後，部分版友重新省思市值型、ESG型、股利型ETF的差異性，並提出了一個問題：「市值型、ESG型、股利型ETF分別應該佔買股資金的多少比例？」
不少存股朋友專注累積0056、00878的數量，版主也不反對這種投資，畢竟定期有現金股利進帳總是會比較安心，但必須清楚知道，股利型ETF的退休金累積速度必然落後0050、00692…等市值型與ESG型產品。
「市值型、ESG型、股利型ETF分別應該佔買股資金的多少比例？」，每位投資人必然都有不同看法，版主提供一些看法供參考。可以試著將投資歷程分為三個階段討論：
階段一：距離退休還有10年以上
這個階段因為距離退休還很久，有充分時間讓複利發揮威力，建議買股資金80％佈局市值型或ESG型，20％股利型。
階段二：距離退休還有6～10年
這個階段有些尷尬，複利作用的時間似乎不夠長，投資人心態上可能轉趨保守，會希望有更多現金流進帳，因此市值型或ESG型佔買股資金可以降到50％，股利型佔50％。
階段三：已退休或3～5年內即將退休
進入這個階段，現金流是最重要的。3～5年內即將退休的投資人，市值型或ESG型佔買股資金可以降到20％，股利型佔80％；若是已經退休，則可以100％投入股利型。
還有另外一種方式，即買股資金100％投入市值型或ESG型ETF，退休之後在逐月、逐年將一定比例轉換成股利型，以換取更多更穩定的現金流。理論上，這個方式是最有效率的，畢竟市值型與ESG型的報酬率，長期累積起來會遠遠勝過股利型，因此退休之後在進行轉換，可以讓複利的威力在最後一刻爆發。
但很多版友覺得，定期可以收到一筆錢總是比較安心，因此版主認為，存股過程股利型也可以配置，佔比依據距離退休的時間長短做動態調整，不用將資金全數投入市值型與ESG型。投資除了獲利，「安心」也很重要。
本文經授權轉載自存股方程式 （相關報導： 每月買進一張0056，10年後不工作也能月領4萬元！不敗教主陳重銘親授4招聰明存股 ｜ 更多文章 ）
責任編輯／趙鳳玲
