前陣子我幫兩位年輕人規劃投資理財，其中一位任職警界、另一位則是自行創業。先來講一下小女警，她是我大女兒的國中同學，在校成績優異，但選擇就讀警專，畢業後分發到澎湖服務，有外島加給與加班費，1個月收入6萬多元！而且小女警住在宿舍，1個月只花5,000元，薪水除了繳儲蓄險，剩下的都存起來。從這裡可以看出，讀大學並非人生最好的出路，很多大學生的薪水都不到小女警的一半。
有一天女兒對我說起她同學的故事，她說：「她的媽媽很喜歡『賭股票』，還拿房貸去賭，前後輸了上千萬元，不僅連積蓄都賠光，還退掉勞保，健保則依附在她名下，家裡經常為此吵架。」搞得小女警有一點排斥股票，工作後只用儲蓄險和定存來理財！而她的爸爸又是另一個極端，只有儲蓄，完全沒有投資股票、領股利的觀念。
建立正確理財觀念不貿然進場、不買進負債
雖然小女警一開始對投資股票有點反感，但看著爸爸的資金閒置，加上去（2020）年3月新冠肺炎疫情股災之後台股的表現不錯，便打算申辦公教貸款來「大爆買一波」，一聽到這幾個字，我馬上要女兒把小女警帶來家裡！我先問小女警，她的媽媽是如何投資股票，因為過去10年全球股市大多頭，閉著眼睛隨便也能賺1倍，怎麼可能輸掉上千萬元？聽完之後我對她說：「期貨、選擇權、當沖、融資」，絕對不要碰，除非妳是神仙，可以猜中股價的高低點，不然就乖乖跟我學存股。
另一個是我的學生，他是經由國中技藝班升學到我班上就讀，技藝班同學的成績通常比較差，而且他的興趣是汽車修護，但是卻分發到機械科，所以學習動機更低。記得1年級剛上車床實習課時，他居然帶耳機聽音樂，即使被我罵過一次卻又再犯，我馬上集合全班，在大家面前，用虎鉗直接夾爆他的MP3，因為事關工廠安全，我不會妥協！這位學生在就讀高職機械科期間，持續到外面汽車廠學習，大學也選擇汽車專長，目前和朋友在台中合夥開設一家汽車修護廠，每個月收入約8萬元，看著不愛讀書的學生持續成長，就像是「變形金剛」一樣。
飛天小女警和變形金剛兩人年紀相仿，都是20幾歲，人生才剛開始起步。這階段的年輕人，最重要的是不能選擇錯誤的方向，也就是先不要被「負債」綁住。小女警住在澎湖的宿舍，由於將來打算回台灣服務，目前不急著買房。變形金剛則是帶著女朋友來找我，我當然趁勢關心一下交往進度，順便問及班上同學的近況。他說某某同學已經結婚、買房，辦了30年房貸，每個月的收支都抓得非常緊！ （相關報導： 0050、0056買哪個比較好？ETF達人列出歷史績效大比拚，告訴你怎麼買最賺錢 ｜ 更多文章 ）
房屋，往往是年輕人買進的第1個負債，我在學校教書這麼久，看過許多年輕老師一考進公立學校，第1件事就是結婚、買房，然後背20、30年的房貸。想在雙北市買房，貸款1,000萬元恐怕只是低消。假設貸款利率1.6%，貸款金額為1,000萬元，每個月要繳48,716元，對年輕人來說，就算是雙薪家庭也是不小的負擔！而且房貸一綁就是20年，辛苦啊！看過我的試算後，變形金剛馬上說，他可以先努力上班，設法再多省點錢。不過年輕人畢竟還是要成家立業，國家需要他們來提升新生兒的出生率，所以還是要幫他們規劃買房。
