《外幣收兌處管理辦法》修法更嚴　銀樓、百貨公司等負責人須有良民證

中央銀行今（28）日正式公告《外幣收兌處設置及管理辦法》修正案，為配合政府擺脫台灣在全球洗錢防治機構的觀察名單，新法規定銀樓、百貨公司、便利商店等機構，申請外幣收兌業務，應檢附負責人在台灣地區查無犯罪紀錄的警察刑事紀錄證明（俗稱良民證），並且依台銀防制洗錢及打擊資恐標準作業流程，辦理洗錢防制，兌換外幣以前，須確認客戶身分應詳驗護照或入出境許可證正本，從業人員必須參與洗錢防制課程訓練。

根據央行統計，台灣去年共有437家外幣收兌處，總計換匯金額5,600萬美元，占總體換匯交易的0.66％，其中逾8成為百貨公司及觀光飯店，金額雖然相對較小，但包括銀樓在內，在檢調單位調查陸生周旭泓共諜案過程，曾發現相關金流曾經透過曾經營銀樓的北市衡陽路同泰精品公司，進行地下匯兌。

台灣洗錢防制不佳　配套修法

由於台灣過去在亞洲洗錢防制機構近年評鑑，落入觀察名單，為因應今年底評鑑，相關單位都在《洗錢防制法》修法後，進行配套修法。

根據央行申設外幣收兌處規定，包括旅館及旅遊業、百貨公司、手工藝品業、銀樓業、便利商店或藥妝店、車站、寺廟、宗教或慈善團體、博物館、遊樂園或藝文中心、國家風景區管理處、遊客中心等，均可申設收兌處。央行表示，《外幣收兌處設置及管理辦法》係58年1月1日頒布實施，本次修法目的係為進一步完善有關防制洗錢及打擊資恐規範之執行，該管理辦法今日公告後，為利相關單位執行客戶姓名檢核作業之準備，自107年8月1日起施行。

《外幣收兌處設置及管理辦法》本次共修正7條，主要針對收兌處申設及變更負責人時，應檢附負責人在台灣地區查無犯罪紀錄的警察刑事紀錄證明（俗稱良民證）；明定應依台銀防制洗錢及打擊資恐標準作業流程辦理；確認客戶身分應詳驗護照或入出境許可證正本；向法務部調查局通報洗錢及資恐的方式及程序；列舉疑似洗錢或資恐交易；防制洗錢、打擊資恐及相關規定納入教育訓練。

外幣結售　最高金額上限等值1萬美元

央行表示，開放外幣收兌處設置，主要因應來台觀光客的換匯需求，提供在銀行等金融機構營業時間之外的換匯補強服務，但僅限於外幣結售，每筆最高金額上限為等值1萬美元；收兌處收到的外幣，只能至銀行等金融機構換新台幣，其中人民幣只能至台灣銀行兌換。 （相關報導： 觀點投書：揭露實質受益人資訊，順應防制洗錢犯罪的潮流 ｜ 更多文章 ）

新法規定，銀樓等外幣收兌處申設及變更負責人時，應檢附其負責人在臺灣地區查無犯罪紀錄之警察刑事紀錄證明；未符合申設條件及證明文件者，央行或臺灣銀行得駁回其申請。外幣收兌處確認客戶身分時應詳驗護照或入出境許可證正本，並列舉應予婉拒交易之各種情況；因辦理外幣收兌業務，知悉客戶為法務部依資恐防制法公告制裁之個人，向法務部調查局通報之方式及程序。