國安局爆出走私香菸案，引發各界關注，而國安局人員如何以一卡刷645萬買菸也引起討論，有人質疑，國安人員月薪僅七萬多，為何可動用高額度的刷卡？做為發卡方的玉山銀行是否有紕漏？金管會今（25）日證實，持卡人是以預繳信用卡款項的方式，取得授權刷卡，而玉山銀也有依相關控管作業辦理，並無疏失。
外界猜測，該國安人員可能是透過信用卡「溢繳」的方式來完成鉅額刷卡，不過，銀行局副局長黃光熙今証實，該員是以信用卡「預繳」的方式進行刷卡，卡友只需經過銀行同意，先把錢存入信用卡扣款戶，就不會有額度限制，但由於全案以進入司法程序，個案內容必須要保密，因此無法對外說明詳細案情。
按洗錢防制法規定，若用戶無正當理由且與其身分、收入明顯不相當，突然在同一營業日累計「溢繳」且領取新台幣50萬元（含等值外幣）以上金額者，銀行必須主動了解，發現有問題必須在交易日起10個營業日內向法務部調查局申報，因此有人質疑，本案雖是以「預繳」方式進行刷卡，但銀行是否也該進行洗錢防制申報？
黃光熙解釋，只要是以匯款方式匯入「溢繳」或「預繳」帳戶，就不在50萬元需申報的規定內，黃並補充，洗錢防制的態樣非常多，其他的異常情形會由銀行在實務上進行申報判斷，且匯款都有金流紀錄，不會有洗錢防制的漏洞。
此外，有立委要求金管會必須成立「查緝金流小組」，盡速公布金流流向與團購名冊、刷卡相關人士，查清到底是誰在玉山銀行放行金流，黃光熙回應，金管會的行政單位有自己的行政處理方式，針對金融業發生的問題，會有專人負責，未必要成立專案小組才能了解，且有狀況都會請銀行立即說明，並提出檢討報告。 （相關報導： 原來國安局私菸不只9800條！華航董事長謝世謙道歉：未來專機菸品購買全照規定走 ｜ 更多文章 ）
