報載一名二十餘歲的空軍防空部志願役上兵，原本再過不到兩個月就要退伍，人生卻停在一場債務糾紛裡。警方初步調查，他因積欠多筆債務，被債務一路逼到家門口，最終遭毆打致死。個案責任仍待司法釐清，但一名年輕軍人的生命竟被債務逼到如此境地，已足以讓國防部警醒：這恐怕不只是某個士兵「不會理財」，而是一顆長期埋在營區裡、如今終於炸開的財務地雷。
更值得追問的是，這幾年政府不斷替軍人加薪，提高戰鬥部隊加給，希望以待遇留住人才。部分志願役官兵收入相較同齡民間勞工甚至具有優勢。照理說，收入增加，財務危機應該下降；現實卻是，地下錢莊、不當借貸、網路賭博、非法球版甚至詐騙問題始終揮之不去。
這說明國軍今天面對的，早已不是「薪水不夠」，而是「金流失控」。
過去談軍人負債，首先想到家境清寒、醫療急難；今天卻多了一張截然不同的清單：線上博弈、非法球版、虛擬遊戲、高額消費、信用擴張與短期借貸。許多年輕官兵二十歲出頭便取得穩定收入，消費能力突然增加，金融素養卻未必同步成長。
部隊教會官兵射擊、戰備、保密，卻未必真正教會他們什麼叫複利、循環信用、本票與地下金融；更沒有告訴一名剛輸掉一萬元的年輕士兵，賭博最危險的不是輸掉第一把，而是相信「下一把可以贏回來」。
國防部其實已經察覺問題。
今年推出官兵急難貸款，目的之一正是避免官兵因資金困難轉向地下錢莊、背負高額利息，進而發生軍紀、詐騙甚至遭敵對勢力利用的風險。換句話說，國防部自己已經承認：軍人債務不只是私人財務問題，而可能直接跨進軍紀與國安領域。
一名軍人欠地下錢莊十萬元時，他只是債務人；欠到一百萬元時，他可能就成為被控制的人。地下金融真正可怕的從來不只是利息，而是債務後面的支配權。今天簽本票，明天交提款卡，後天介紹同袍，再往下甚至可能是營區資訊、勤務內容。
對地下金融而言，收入固定、職業穩定的軍人，本來就是優質客戶。更何況，他還有另一項「抵押品」—不敢讓部隊知道自己欠債。羞恥與恐懼，往往比本票更有效。
問題到了司法端，又出現另一層荒謬。臺灣重利罪長期存在「高不起訴、高定罪」的司法漏斗。大量案件在偵查階段便遭不起訴，一旦真正起訴，法院定罪率反而極高。這說明真正困難的不是法官敢不敢判，而是檢察官能不能跨過證據門檻。
偏偏地下錢莊最懂得製造法律外觀。借款要簽借據，本票要親筆簽，最好再錄一段「本人自願借款」。真正的威脅不寫進契約，真正的恐嚇不印在本票背面；放款、催收、恐嚇還可以彼此分工。等被害人走進地檢署，桌面上剩下的，往往只是一張簽過名的本票和一句：「是他自己要借的。」
於是，恐懼中的借貸，被一紙文件洗成「民事糾紛」。這正是最值得檢討的制度反諷：合法金融靠信用運作，非法金融卻最擅長製造「合法外觀」。
因此，國防部若只是再辦幾場理財講座、張貼防賭海報，恐怕仍是治標不治本。真正需要的是軍人財務風險預警與求助機制。官兵一旦出現薪資遭扣押、頻繁借款、地下金融介入或網路博弈問題，應有保密轉介與債務協助管道，而不是先貼上「軍紀不良」標籤，把最需要求助的人逼得更不敢開口。
司法端同樣不能再把地下金融拆成一張張借據來看。
涉及反覆放貸、暴力討債、本票控制與多人分工者，就應從強制、恐嚇、洗錢乃至組織犯罪的完整鏈條追查。真正應該偵辦的是「支配關係」，而不是永遠只在計算利率到底高不高。
國軍近年談無人機、飛彈、不對稱戰力與後備韌性，卻容易忽略最基本的一件事：戰力首先存在於人。一個背著百萬元債務、每天被追債、手機裡塞滿博弈與借款訊息的士兵，再好的武器也不會自動變成戰力。
如果連官兵的財務破口都守不住，那麼國防預算編得愈高、戰鬥加給發得愈多，最先看到商機的，恐怕不是招募單位，而是地下錢莊。這才是這起悲劇留給國軍最刺耳、也最不能裝作沒聽見的警報 ! （相關報導： 台北安全對話》台灣國防優先項目有哪些？蕭美琴曝「3大重點」：不對稱、防空與這產業 ｜ 更多文章 ）
＊作者為大學兼任教授
