退休要存多少錢才夠？銀行曝最新數據：「1風險」讓台灣人最心慌

退休金要存多少錢才夠？台灣的人均 GDP 持續成長，但中高齡族群的安全感卻未隨之提升。根據「高齡理想生活準備度大調查」，50 歲以上的台灣受訪者中，有 75% 感到財務僅能「勉強度日」，遠高於新加坡的 43%。這顯示了總體經濟與個人老後生活品質之間，存在著顯著的斷層。

調查數據顯示，40 歲以上民眾對高齡生活金的預估中位數落在 1,000 萬，平均值則高達 1,321 萬。儘管門檻明確，仍有近三成受訪者尚未進行財務準備，主要阻礙包括：

1.實質收入不足： 超過半數（54.1%）民眾表示無力負擔額外儲蓄。

2.專業規劃缺失： 約 34% 的人不懂如何進行高齡財務規劃。

3.預算目標不明： 31.3% 的人甚至不知道老後到底需要多少錢。

值得警惕的是，民眾對退休的恐懼已從「活太久」轉向「突發性財損」。除了醫療與長照費用，超過四分之一的民眾更擔心遭受詐騙導致老本賠光，風險權重甚至高於退休金提早用完。

星展銀行（台灣）總經理黃思翰提出一個震撼的數據對比：

25 歲啟動： 投入 1 元，到 65 歲時透過複利可滾成 7 元。

45 歲啟動： 同樣的目標，少了 20 年的累積時間，資產僅能滾成 3 元。

這「4 元」的差距，反映出時間才是理財最核心的槓桿。黃思翰呼籲，投資教育應向下扎根至青少年階段，建立「收入不應花光」的觀念，透過小額、長期投資來因應不再可持續的人口結構。他並表示，只要是長期投資，投資理財是退休準備的有效方式。

隨著少子化加劇，傳統「子女奉養」的比例已降至極低點。調查顯示，已有退休規劃的民眾中，近八成（79%）仰賴個人投資理財，其次才是政府給付與工作收入。 （相關報導： 退休金不必等65歲才領！勞退要一次領還月領？專家曝1招，讓你比別人多領好幾萬 ｜ 更多文章 ）

星展銀行提醒，雖然個人投資已成主流，但需警惕「精緻窮」與「當沖豪賭」的風險。近年全球股市熱絡，不少退休族因過度擴大槓桿（如鉅額當沖）而賠掉老本。健康的退休準備應回歸資產配置，理解金融市場的景氣循環，而非追求短期暴利。