買日本在地醫療險更划算？獲100％理賠「入境才能買」　出國前先買這張：少花冤枉錢

海外旅行若發生重症或意外，最讓人心安的仍是能盡快回台灣治療；然而，一趟醫療專機動輒上百萬元，非一般人能負擔，雖然多數旅遊平安險都有「急難救助」條款，但是否明確包含醫療專機，卻往往寫得模糊不清，恐讓保戶自付天價回國治療。

日本推外籍旅客專屬保險享100%理賠

日本是台灣旅客的常見觀光選擇，而旅客除了選擇國內旅平險外，還能在日本境內購買保險。近期日本觀光局與保險業者合作推出「日本旅遊保險」，以在日觀光不超過31天的外籍遊客為主要保戶，只要在當地受傷、生病，保險公司都能100%理賠醫藥費、住院費等相關費用，上限為1000萬日圓（約新台幣202萬元），保戶無須代墊費用。

但日本旅遊保險只能在入境日本後辦理，專家也建議民眾在國內就先處理好旅平險，除了避免保險的空窗期及複雜的跨國申請手續外，國內旅平險的保險範圍也較廣，給自己更多保障。

沒有「醫療專機」保障恐自付百萬

旅平險涵蓋範圍包括海外疾病治療與緊急運送，但真正高額的支出在於醫療轉送。有旅客分享，太太赴沖繩旅遊突發腦出血，只能自費動用醫療專機返台，花費超過200萬元；另一位旅客在日本重病需返國治療，航空公司臨時拆掉8張座椅送返台灣，也要花上數百萬。由此可見，若旅平險若未清楚寫明醫療專機，很可能由保戶自行承擔天價費用。

僅3家公司直接註明醫療專機

目前多數公司在旅平險條款中的寫法是「安排最適當的方式搭乘航空定期班機送返」或「安排適當的運送方式及必要醫護人員將其送返中華民國境內」，但並未直接說明是否包含醫療專機。相比之下，富邦人壽、南山人壽與國泰人壽則清楚載明「醫療專機」，且理賠方式為「實物給付」，等於保戶花多少，公司就賠多少。

醫療專機需要符合哪些條件？

禾亞保經副總陳俐縈指出，醫療專機必須滿足四大規範：

1.具備合法救助機構資格。

2.運送服務人員需有醫療專業，且人數足夠。

3.所使用的機型與設備必須獲得民航局認證。

4.機上需配備緊急醫療設備。

換言之，醫療專機就像「空中加護病房」，因此費用極高，若保單沒有明確涵蓋，保戶幾乎無法自行負擔。

醫療轉機須注意地區限制

值得注意的是，保險公司即使提供醫療專機，通常也會設下區域範圍。大部分保單僅涵蓋亞洲地區，若患者必須從歐洲、美國或其他跨洲地點返台，相關費用恐不在理賠之內，保戶須自行承擔，因此投保前除了確認有無醫療專機，更應了解保障範圍是否符合自身旅遊習慣。
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