你知道嗎？112年內政部公布， 112年國人的平均壽命為80.23歲，其中男性76.94歲、女性83.74歲；若與聯合國公布2020年全球平均壽命比較，我國男、女性平均壽命分別高於全球平均水準7.0歲及9.0歲。我國人平均壽命已超過 80 歲，但退休年齡卻越來越早！這意味著，你可能需要準備 20～30 年的退休金，才能確保老後生活無憂。
退休理財，常見 3 大錯誤迷思
「有存款就夠了」
物價上漲、醫療費用增加，你的存款可能撐不了幾年！
「政府會養我」
台灣勞保老年年金，113年，平均每人每月僅 1.9萬元，真的夠嗎？
「家人會照顧我」
長照負擔沉重，做好財務安排才是對家人最好的保障。
因此，問題來了—— 你的退休金，真的夠嗎？
健康老後 vs. 長照老後，你的退休金規劃夠全面嗎？
退休後的生活方式與健康狀況，決定了你需要準備多少退休金。
以下是簡單的計算方式，讓你評估自己的退休金是否足夠！
壹、區分健康與長照老後，估算退休後的年支出
一、健康老後（60～75 歲）
這是人生的「黃金退休期」，許多人希望能夠旅遊、學習新事物、享受生活。
但你是否有足夠的資金來支撐這段時間的開銷？
生活費（食衣住行）：每月 3～5 萬
娛樂旅遊：每年 5～10 萬
健康保養、醫療支出：每年 2～5 萬
▶ 每年總支出：約 50～80 萬
**建議規劃：退休金＋保險填補＋第二事業收入
二、長照（失能或失智）老後（75 歲以上）
隨著年齡增長，失智、失能的風險逐年上升，長照需求也隨之增加。
台灣長照機構費用 ，平均每月 4～10 萬元，居家照護更可能超過 每年 100 萬元！
生活費（居家或安養機構）：每月 4～10 萬
24 小時看護：每月 6～8 萬（本國籍）2.5萬～3.5萬（外國籍）
醫療照護費：每年 5～10 萬
▶ 每年總支出：約 100～200 萬
據筆者到長照機構授課，和機構的交流經驗，台灣長照可以照顧到10年，因此健康與不健康，退休金的準備差額至少500萬元（100萬-50萬=50萬x10年）
**建議規劃：安養信託＋意定監護（失智後，監護宣告），確保財產不被濫用，並讓照顧資金有保障。
貳、區分健康與長照老後，計算您的退休金需求
一、公式：退休金需求 = 每年支出 × 退休年數
二、健康老後（活到90歲）
以 65 歲退休，需準備：
1.50 萬 × 25 年 = 1250 萬（基本型）
2.80 萬 × 25 年 = 2000 萬（優雅型）
三、長照老後（假設75歲後有10年長照需求）
1.65-75 歲（健康生活）：50 萬 × 10 年 = 500 萬（基本型）；80萬x10年=800萬（優雅型）
2.75-90 歲（長照需求）：100 萬 × 15 年 = 1500 萬
總計：2000 萬～2300萬
健康老後與長照老後，準備差額至少2000萬-1250萬=750萬元
參、 您的退休金來源夠嗎？
一、檢視： 目前存款等資產金額與投資報酬率？
二、勞保 / 勞退 / 公保可以領多少？
三、是否有規劃足夠的保險來補足長照風險？
肆、 退休金不夠怎麼辦？
一、提早規劃，透過收入＆投資 補足資金缺口。
二、保險規劃：長照險、類長照險（特定傷病險）、殘扶險（殘廢照護險）、實支實付醫療險，避免退休後因疾病花光積蓄。
三、 法律保障：安養信託＆意定監護（失智後，監護宣告）：確保當你無法理財時，有人幫你妥善管理財產，不會被濫用甚至侵佔，確保資金的安全運用。
四、退而不休：為自己創造第二收入。
五、給予照顧者權益保障：透過遺囑與贈與契約，讓財產分配更符合家人的付出，保障自己與家人的權益。
六、為自己準備健康的身體：筆者的合作夥伴，可以協助
本文經授權轉載自吳挺絹律師/理財規劃顧問(AFP)。（原標題：退休財務規劃：如何計算你的退休金夠不夠？） （相關報導： 頂客族遺產不想留給兄弟姐妹！律師教3招合法對抗特留分，讓他們拿不到任何一毛錢 ｜ 更多文章 ）
責任編輯／林俐
