許多勞工努力一輩子，就為了積累足夠退休金養老，不過到底需要多少金額才能退休？理財達人就指出，每月固定領5萬是最理想的情況，但是以4%法則回推，勞工至少需準備1500萬才有機會達標，因此建議勞工可善用勞保和勞退機制，讓你月領5萬不是夢。
勞保投保45800元，退休金怎麼請領最划算？
根據《旺得富理財網》報導，基富通去年進行大規模退休調查，發現大部分勞工的平均預期退休金達1403萬，但信心率僅35%，可見不容易達成目標。對此，達人透露多數人期望每月有5萬的現金流，不過，以4%法則計算，至少要準備1500萬。
事實上，除去勞工個人儲蓄外，政府也有提供「勞保」、「勞退新制」2大養老金來源。其中勞保可分為一次領或按月領的制度，前者顧名思義一次領光，後者則以每月投保金額、年資等條件計算可拿金額。
勞退新制則是以「個人退休金專戶」為主的制度，雇主應為適用勞基法之勞工，按月提繳不低於其每月工資6％勞工退休金至其個人專戶，讓勞工退休金可累積帶著走，同時勞工也能在每月工資6％範圍內，自願另行提繳退休金，並參加勞動基金，就有望提高退休金額。
勞退基金通常在每年3月分配前1年績效收益，依照勞工帳戶內金額、投保年資、月提撥金額比例分配分紅，但均須年滿60歲才可提領，並以年資15年為基準劃分，請領一次領或月退休金，並依勞工的基金貢獻程度分配實際獲益金額。
根據勞保局最新統計，勞保老年年金2024年有185.26萬人提領，平均每人可拿1萬9376元；勞退方面以月薪5萬元，工作年資35年、雇主扣繳6%，報酬率4%、平均餘命19年、自提6%計算，共累計546.4萬的退休金，等於每個月領3.4萬元，兩者相加後即可達到月領5萬現金流的目標。
退休只靠勞保年金不夠用！專家教1招月領5萬到身故
不動產與保險稅務諮詢專家廖嘉紅也曾在《鏡新聞》YouTube頻道分析，以退休月領5萬案例來看，勞工須投保年資長達50年，並以薪資最高級距45800元投保維持60個月，且須年滿70歲後才可請領，然後再展延5年，即可讓月領金額多出20％。
以投保最高級距45800元的勞保公式計算，假如投保年資為35年乘上1.55％，等於月領2.5萬元，展延5年變成3萬元；勞退則以月薪46800元計算，假如提領金額12％（自提6％＋雇主提6％）並提撥30年，其年平均投報率為4％，即可月領2.1萬元，總計下來也是月領5萬。
責任編輯／林俐
