前篇文章《為什麼你需要投資？金融工具的選擇決定我們能否抵達目的地》談到：人們通常選擇金融工具的原因或依據，一端希望就是能夠賺越多越好；或另一端至少不要比定存差。然而，金融工具的選擇依據在於能否抵達目的地。不過因為財務面要抵達的「目的地」這麼的遙遠和模糊，像是退休要多少錢？而金融工具的效果也是這麼抽象，所以往往會以眼下能夠產生的「作用」做選擇。
在財務面常見關於退休準備的疑惑像是：
是否一定要投資？那要投資什麼？需要取得多少報酬率？
是否一定要年薪百萬？
為了退休、我現在該存下多少錢？
退休是否一定要千萬？是一千萬？二千萬？五千萬？
上述疑問，沒有絕對答案，因為都關乎我們每個人自己想過什麼樣的生活？正因如此，在理財規劃中，關心的不僅是投資工具，也同樣關注我們對自己生活的安排和想像。理財規劃提供的就是一種關於價值觀與資源取捨與決定的方式。
小資族前來諮詢退休準備
Cindy前來諮詢時36歲、單身，在一般企業工作，年收入約90萬。因為擔心投資虧損，所以有大筆現金；但同時又希望比定存利率好些，所以購買儲蓄險，繳滿後每年有領回金。Cindy期待的財務目標有：
1.希望55歲退休，維持每月相當目前5萬元的生活水準。
2.75歲起加上照護準備金，7萬／月，準備至85歲。
在蒐集釐清完Cindy整體的財務狀況：包括收入、支出、資產、負債後，我們以Cindy目前的情形模擬，若將每年所存下的錢選擇類似儲蓄險的金融工具，估計長期年化報酬率2％模擬資產增長結果，能否完成她期待的退休生活？
（註：有些細節礙於篇幅省略，重點在於了解並評估不同關鍵因素對整體財務的影響。）
從上圖得知，在Cindy55歲屆退時累積資產約730萬，但只夠支用到65歲、大概是維持10年的時間。這等於是車開到一半就沒油了，但到那時想調整也有一定困難度（重新就業等方式）。
另外特別點出在55～60歲綠色線收入是0，是因為勞保勞退的退休年金必須在60歲才能請領，所以在這段期間必須提領過往累積的資產以支應開銷。
理財規劃中，退休準備取得平衡的方式
在理財規劃中有上述幾種調整方式：
1.增加收入。
2.減少支出。
3.調整目標：延後或下降。
4.調整投資架構。
〈退休準備方案一〉：調整投資架構
說明：
1.若循《投資是尋找聖杯的遊戲？透過資產配置讓你解除焦慮、又獲得好報酬》所建議的投資策略與原則，以工作期間長期年化投資報酬率5％、退休後因應提領、轉換至4％的投資標的，試算結果。
2.在Cindy55歲屆退時累積資產約1100萬，較原先計畫可延長約10年、夠用到75歲，但仍然不夠。
〈退休準備方案二〉：其他維持不變，提高收入的可能？
說明：
1.若以「一輩子都夠用、錢花到最後一刻剛好沒了」回推，則現在每月收入須提高1.9萬，在55歲屆退時累積資產約1800萬。 （相關報導： 勞工退休金可以領多少錢？專家教1鍵查詢「勞保老年年金」，月領一次領金額揭曉 ｜ 更多文章 ）
2.不過想必看到這，你與我一樣都產生了黑人問號，收入要瞬間提高這麼大幅度的可能性相對低許多。
〈退休準備方案三〉：如果延後退休呢？
