# 全方位理財規劃  

前篇文章《為什麼你需要投資？金融工具的選擇決定我們能否抵達目的地》談到：人們通常選擇金融工具的原因或依據，一端希望就是能夠賺越多越好；或另一端至少不要比定存差。然而，金融工具的選擇依據在於能否抵達目的地。不過因為財務面要抵達的「目的地」這麼的遙遠和模糊，像是退休要多少錢？而金融工具的效果也是這麼抽象，所以往往會以眼下能夠產生的「作用」做選擇。

「退休」對於20、30世代來說，感覺時間還很遙遠，但在不知覺中大家也來到坐四望五的年紀，中壯年在面對「退休金準備」時，它是一個令人擔憂又必須正面對決的動詞。而對於單身族在退休金的準備上，通常比一般家庭又稍晚思考與執行，觀察了一下可能原因，發現多數的單身族在年輕時因為家庭責任相對較低，金錢上多優先滿足自己短期的夢想，像是購物、學習、交誼、旅遊、買車等。自己的錢自己花，充實生活也精采人生，多數單身族雖沒有負債，但也是月月光，而少數單身族是有計畫的累積資產與退休。

因應理財工具更趨多元，中國信託商業銀行（簡稱中信銀行）領先業界打造全臺最多的國際認證高級理財規劃顧問（CertifiedFinancialPlanner®，簡稱CFP®）與退休理財規劃顧問（RetirementFinancialAdvisor，簡稱RFA），社團法人臺灣理財顧問認證協會與中華民國退休基金協會今（11）日公布，中國信託銀行今年共245人獲得CFP®金融專業證照與171人獲得RFA證照，持有二大專業證照顧問人數皆為業界第一。