許多民眾應該都想過，在過去都有繳過幾年的國民年金，在加入勞保後，以後退休金是多少？而有些民眾則是過去有一段轉職空窗期，現在有勞保，卻一直收到國保繳費單，應該繳嗎？面對如今社會的不確定環境，未來走向很難預測，Youtuber「艾倫的理財研究室」，發布影片為大家解惑。
先了解國民年金與勞保制度
我們應先理解制度，對國保與勞保有基本了解，包含其缺口或權益等，方能避免失誤，做出最正確的規劃。
勞保年金計算公式
勞保年金計算公式為大多數人會選擇之計算方式為：平均薪資x年資x1.55％，若未來要同時領勞保及國民年金，國民年金僅得選擇B式年金，B式年金算法為：投保級距x年資x1.3％ ；而勞保每加保1年能領到的標準年金，若以26400到45800元勞保級距計算，每年之年資約能領409至709元，若是國民年金B式，每加保1年，每年的年資約為256元。
看似為勞保領得多，但保費也相對多，國民年金每月標準保費繳納1186元，所得未達以及輕度身障需繳納889元，中低收如及中度身障需繳納593元，而勞保依加保身分及投保級距不同，每月的勞保費自幾百至幾千不等。
若有欠繳國民年金／面臨失業／轉職的勞保空窗期 是否應繳國民年金？
1.估算退休後「合理」基本所需收入
許多民眾實際遇到國民年金欠繳的情況，往往都會有「失業還被懲罰」的感覺，間接造成「乾脆不繳」的心態，但許多人缺常常忽略「應領和實領」，才是導致退休後前領過少之關鍵，艾倫的理財研究室舉例，A過去曾欠繳國民年金7年，都無補繳，即使預計65歲時勞保年資有30年，後來也努力使平均投保薪資計入最高，計算後，A的勞保預估能得21297元。（45800元x30年x1.55％＝21297元）。但距離他的退休目標3萬元，尚差8703元，幸好，A目前僅50歲，距離目標差額還能繼許努力補足，至於那7年所欠繳之國民年金，換算下來65歲約能月領1663元，（18282x7年x1.3％＝1663元）。至於要補繳之保費約9萬元，經計算，於65歲後每年能領回19956元，且能保證領至身故。且他利用「欠費分期」之功能，以每個月繳納2000多元，分成40期繳完，以確保未來能月領22960元。艾倫提醒，目標金額絕對是退休金計劃之關鍵。
2.比較國保及勞保之優勢
國民年金與勞保各有其優勢，國民年金僅提供基本退休金給付，以及基本的失能、身故及生育給付；而勞保提供較全面之社會保障，除退休金、失能及身故，還多了傷病、職災的加成保障，應多方評估後再做決策，做出最佳決策。
他舉例，B是一名木工師傅，藉由接案賺錢，因覺得國民年金較勞保便宜，因此只繳納國保，有次工作時受傷，國民年金卻未給予任何保障，在傷病期間，仍要繳國民年金，若他是以職業工會加保勞保，除能有勞保傷病給付，至少每天能有440元之給付保障，因工傷而無法工作之期間，還能申請職災保險保障給付項目，如，健保不給付的自費醫療費用差額，他提醒，若僅有國民年金，又是自行接案者，建議加保「勞工職災保險」，於7－11繳費即可，十分便利，且僅需幾十元，卻能換到最高幾百萬元之職災保障。
3.最大化利用國保勞保制度上之優勢
在同時有國民年金及勞保之年資時，應思考如何運用最大化優勢，他舉例，C於2003年前，曾於小公司上班投保5年之基本勞保，後來他轉職為市場自營商，繳了14年國民年金，現年60歲的他，打算加勞保至65歲，諮詢後決定以3種方法規劃社會保險：
1.按原有模式繼續繳納國民年金
按原有模式繼續繳納國民年金，至65歲時合併年資，計算下來，總月額預估為8493元，未來5年仍要繳71160元之國民年金。
2.加保勞保 投保在職業工會
每年運用調高15％之級距調整，於65歲時，將勞保與國民年金合併年資，總月領金額預估為9017元，未來5年仍要繳14萬元之勞保費，加上隨著級距增加的健保費15000。
3.勞保一次領 繼續繳國保
於滿60歲時，勞保1次領79200元，再繳國保至65歲，即能月領6212元，未來5年仍要繳71160萬元之勞保費，此方案已在2023年9月變更，不管1次領金額多少，皆不符合國保加保資格。 （相關報導： 勞保繳多年卻領不到退休金！勞動部曝「做錯1件事」老年年金沒了，保費全部充公 ｜ 更多文章 ）
責任編輯／梁溶珈
