小資族有錢該先投資,還是先還清積欠的貸款呢?專家教你3步驟,打造出屬於自己的理財計劃

2021-02-09 14:30

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小資族如何打造一個適合自己的理財計劃?(示意圖/Sharon McCutcheon @unsplash)

小資族如何打造一個適合自己的理財計劃?(示意圖/Sharon McCutcheon @unsplash)

這算是今年的第一篇理財文,也是簡單統整了之前的幾篇理財文後,將理財做個小小的總結,並透過這3個步驟來幫助對理財沒有概念的人,來依序完成自己的財務整理與規劃。

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理財的第一步-檢視財務狀況

每個人的財務狀況並不相同,有些人一出社會便背有就學貸款,需要每月分期攤還,有些人則是含著金湯匙出生,一開始就有幾棟房子在收租,這邊我們不需要將這種少數案例放進來討論,就以像我們這種平凡、沒有祖產的普通上班族列入討論。

或許會有人認為怎樣算是平凡的上班族,就是受薪階級,不論薪資是基本薪資的22K,還是年薪超過百萬這種高薪資的科技新貴等,只要受雇於他人企業的就屬於這次討論的範疇內。

回到財務狀況,因為有些人擁有貸款,有些人則是有其他財務上的問題,所以每個人要開始理財的第一步,就是檢視個人的財務狀況。

理解自己的財務金流狀況,知道自己每份薪資需要扣掉多少淨流出(貸款、生活費等),才能知道自己可以從哪邊進行改正,哪邊減少支出與擴大收入。

若你連自己需要負擔什麼樣的貸款及債務都搞不清楚,那拜託記帳吧!

理財的第二步-理債

只有整理過財務狀況後,才能進行下一步,若是哪裡有問題就要思考該怎麼處理。

理債:債務是優先處理對象,除非是不影響你生活且可以幫助你增長財富的債務,非壓榨性債務(如卡債),在《舉債致富》這篇有提到,「多數人的人生初期負債過高,而且太過急著想要清償債務。基於這個緣故,他們到相當後期才能開始儲蓄。」所以怎麼平衡資產及債務是下一步。

理財的第三步-資產配置

經過財務整理及確實理債後,可以開始做資產配置。

在這部分許多人會認為與投資密不可分,因為投資最重要的就是要配合個人資產狀況,做不同的投資配置。

不過我這邊並不是單純談到投資部分,而是將投資這個整體當作資產配置的其中一部分,其他部分則是包含現金水位與保險。

我曾提過保險對我而言是很重要的一部分,就算你不認同,你人生中也很難完全沒有保險(活著就有健保、勞保,有車子就有第三責任險等等),而且適度的醫療險與壽險更是我認為不可或缺的一部分。但請注意,你個人否要保險以及該保怎樣的險種,還是先自己去深度了解,千萬不可他人說好就好。

回到資產配置分為:現金、投資、保險。如何配置,請以自己的工作穩定與否、薪資高低、風險承擔程度、年紀及預計退休時間來進行規劃。

工作不穩定,現金比例可以拉高。

風險承擔程度較高,投資比例可以拉高。

家庭成員會需要你的金援,保險部位可以多加考慮是否要增加。

最後,總結上述三個步驟;檢視個人的財務狀況、理財、資產配置,接下來就能開始計畫怎麼增長財富:投資。

作者介紹|悅陽

於POPO上開放訂閱都會愛情類作品【她死了之後】。工作之餘是兼職作家及協談志工。 熱愛閱讀,現創作內容為讀後心得、投資理財、課程心得、協談生活。合作邀約信箱:ivyyy1280@gmail.com

本文經授權轉載自方格子Vocus(原標題:【理財計畫】理財的3步驟:理財小白循序漸進打造自己的理財計劃)

責任編輯/連珮妤

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