颱風帶來豪雨，停在地下停車場或路邊的汽車一旦泡水，引擎、電路等設備可能受損，後續維修費用可能相當可觀，讓不少車主擔心。有些人認為，自己已經投保甲式或乙式車體險，車子遭颱風吹壞、淹水，保險公司就會理賠，但事實可能和想像不同。金融監督管理委員會（金管會）指出，一般甲式、乙式及丙式車體損失險，都沒有將颱風、洪水造成的損失納入原有承保範圍，關鍵在於有沒有另外投保相關天災附加保障。究竟甲式、乙式與丙式車體險有什麼差別？颱風淹水該保哪一種險？車子真的泡水，又該怎麼申請理賠？
保了甲式、乙式車體險，颱風淹水為什麼可能不賠？
根據金管會《自用汽車保險定型化契約範本》，甲式、乙式與丙式車體險的承保範圍不同，其中甲式保障較廣，丙式則主要針對車輛間的碰撞事故。不過，即使買了保障較廣的甲式車體險，也不代表颱風、洪水造成的車輛損失一定能獲得理賠。
金管會契約範本將颱風、龍捲風、地震、海嘯、冰雹、洪水、因雨積水或土石流造成的車輛損失，列為未經保險公司書面同意加保就不負賠償責任的事項。因此，即使汽車投保甲式車體險，若沒有另外取得相關天災保障，停在地下室遭豪雨淹水造成的損失，仍可能無法理賠。
颱風泡水車險怎麼保？金管會揭「1種附加條款」才是關鍵
汽車遭遇颱風、洪水等天然災害，究竟要投保什麼保險才有保障？金管會2025年7月5日發布新聞稿指出，民眾可以視自身需求，加保**「颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水附加條款」**，擴大原有汽車車體損失險的承保範圍。
原則不賠颱洪損失
事故與承保條件
以新安東京海上產險公布的商品說明為例，符合資格的車主可以透過附加條款，取得颱風、洪水或因雨積水造成車輛損失的相關保障。不過，這類附加險通常需要搭配符合資格的車體險投保，實際理賠金額仍須依車輛受損程度、保險金額及保單約定計算。
汽車泡水後可以直接發動嗎？車主先別急著開車
颱風過後，發現停在路邊或地下停車場的汽車泡水，千萬別急著發動引擎。富邦產險曾在2024年凱米颱風災後提醒，當淹水高度超過車底板時，應避免開啟車輛主電源或發動引擎，以免造成電路短路或引擎機件受損；若淹水高度已超過輪胎一半或車底板，則建議透過專業拖吊送修，避免自行駕駛讓損壞擴大。
如果車主已投保相關天災保障，也應保留車輛泡水照片，包括停車位置、淹水高度、車身受損部位及周邊積水情況，再聯繫保險公司確認後續處理方式，作為申請理賠與評估損失的參考資料。
颱風淹水汽車怎麼申請理賠？保險公司勘估前別急著修車
車輛因颱風或豪雨泡水受損，該如何申請保險理賠？中華民國產物保險商業同業公會2026年8月24日發布新聞稿指出，民眾應先確認保單是否涵蓋相關災害，再依契約約定向保險公司提出申請。理賠流程通常包括通報事故、提供照片等證明文件，以及由保險公司評估損失。
根據金管會《自用汽車保險定型化契約範本》，車體損失險理賠申請文件包括理賠申請書、汽車行車執照與駕駛人駕駛執照影本、修車估價單及修妥後發票等；如果車輛達到全損或推定全損，並選擇全損現金賠償，還須提供公路監理機關核發的報廢證明文件。實際申請時，仍應依承保公司的保單條款及理賠要求準備資料。
依範本可不待勘估先修理
如果車輛受損程度已達全損或推定全損，理賠方式可能與一般維修不同，賠償金額也不能直接以當初的購車價格計算。
忘記有沒有保颱風洪水險？產險公會教1招查詢保單
不確定自己的汽車保險有沒有包含颱風、洪水保障？中華民國產物保險商業同業公會2026年8月24日提醒，民眾可以透過財團法人保險事業發展中心建置的「保單存摺系統」，查詢個人名下的保險投保紀錄。車主可前往保單存摺系統，依照網站流程查詢，再向承保公司確認是否附加天災保障、保險期間及理賠條件。
資料來源： （相關報導： 6000元沒了！最新交通執法今起上路「1縣市違規秒收罰單」，很多車主還不曉得 ｜ 更多文章 ）
- 金融監督管理委員會〈受丹娜絲颱風影響，金管會促保險業加強保戶服務〉，2025年7月5日。
- 金融監督管理委員會《自用汽車保險定型化契約範本》，2024年4月3日修正。
- 中華民國產物保險商業同業公會〈面對強降雨及淹水，善用「保單存摺」〉，2026年8月24日。
- 新安東京海上產險〈汽車保險險種簡介〉。
- 富邦金控〈凱米颱風後，富邦產險啟動客戶關懷流程〉，2024年7月26日。
