家人過世留下保單注意！專家曝忘做1件事，預立遺囑也拿不到理賠金

「我拿遺囑去保險公司領保險金，為什麼領不到？」他不是沒安排，但，這只是以為安排好了！R姐其實有點驚訝，真的有人會用「遺囑」去變更保險受益人，卻沒有通知保險公司。但看到網友的留言，R姐再次確認法院判決。

看完，只能說—心裡一沉。這不是法律問題，是很多家庭都可能遇到的人生錯位。

羅先生案（113年度重保險簡字第3號）

羅先生在遺囑裡寫得很清楚：「我的商業保險給付，皆指定由我的配偶單獨請領。」

這句話，一般人看都會覺得：已經交代好了，但問題是—他寫完遺囑當天，就過世了。

太太拿著遺囑去保險公司申請理賠。

她以為只是流程問題。

結果保險公司直接回覆：沒辦法！只能依原本受益人（法定繼承人）比例給付

為什麼？ 因為法院認定：遺囑有效，但沒有通知保險公司 → 變更受益人無效。

最後的結果是：原本以為可以拿全部，最後只拿到一半

你一定會問：「都寫遺囑了，為什麼不算？」

因為保險，跟你想的不一樣。

為什麼會這樣？法院講得非常清楚：遺囑有效，但沒有在生前通知保險公司，所以—變更不生效力。

你一定會問：

「都寫遺囑了，為什麼不算？」

因為保險，跟你想的不一樣。

4個你一定要知道的關鍵

1、遺囑不是萬能

保險金不是遺產，遺囑不能直接分配。

一般人的直覺是： 遺囑＝我最後的意思表示＝所有財產都照遺囑走。

但保險不是一般財產，它是契約權利，不是寫在遺囑，就可以變更受益人。

2、沒通知保險公司 = 等於沒改

保險法第111條寫得很清楚：未通知，不得對抗保險人

3、「生前送達」是鐵門檻

差一天、差一小時，都不行，生前沒送達，就當作沒有發生。

4、有些保險，甚至不能這樣改

像部分健康險、醫療險，本來就不一定能自由指定受益人，就算寫遺囑，也沒用。

本文經授權轉載自R姐 廖嘉紅-財富傳承設計 （相關報導： 姊姊過世留下的保險金，竟要繳2180萬遺產稅！ 99％台灣人忽略的保單地雷，領不到理賠還倒貼 ｜ 更多文章 ）

​責任編輯／林俐