2026勞保新制上路！65歲才領年金吃虧了，「專家曝最划算請領年齡」退休比別人多領25萬

退休金請領策略將迎來重大轉折！自今（2026）年起，勞保老年年金的法定請領年齡由 64 歲正式調高至 65 歲。這表示民國 51 年（1962 年）以後出生的勞工，若想領取「不打折」的完整年金，必須多等一年。然而，一昧追求「領滿」未必最划算，透過精確試算發現，選擇「提早領」減額年金，累積總額反而可能比屆齡才領多出數十萬元。

2026 勞保新制上路！請領年齡調高至 65 歲　專家試算：這年紀「提早領」反而多賺 25 萬

​根據勞保局規定，勞工可選擇提前請領「減額年金」，每提早一年減給 4%，最多可提前 5 年（打 8 折）。雖然月領金額看似變少，但根據《鏡週刊》報導，精算達人「怪老子」蕭世斌指出，關鍵在於「請領總時長」與「現金流時間價值」。

以兩位平均月投保薪資 45,800 元、年資 30 年的勞工為例：

• 勞工 A（60 歲提早領）： 月領打 8 折為 17,038 元。累積到 80 歲時，已領取 20 年，總額達 408.9 萬元。
• 勞工 B（65 歲屆齡領）： 月領不打折為 21,297 元。累積到 80 歲時，僅領取 15 年，總額為 383.3 萬元。

試算結果顯示，提早領的勞工 A 到 80 歲時，反而比勞工 B 多領了 25 萬元。專家強調，退休金比的不只是「單月領多少」，而是誰能提早啟動現金流，用於醫療、生活或再投資，享受金錢的時間價值。

黃金請領時機：62 或 63 歲可能是最佳平衡點

勞保達人張秘書則進一步分析，除了 60 歲衝刺提領外，62 歲或 63 歲其實是另一個高 CP 值的時機點。這個策略的核心在於「少繳保費、多領幾年」。勞工在此時辦理退保，能立即停止繳納勞保費，減輕負擔；雖然仍屬減額年金，但因距離 65 歲較近，折減比例較小，卻能比 65 歲提早累積 2 到 3 年的年金總額，在月領金額與總額之間取得最佳平衡。

請領必看！三大核心要件與二度就業保障

想要順利領取勞保老年年金，必須同時符合以下三大門檻：

1. 達到法定年齡： 2026 年起須滿 65 歲。
2. 年資規定： 勞保（或合併國保）年資須滿 15 年才可月領。
3. 辦理退保： 必須正式辦理離職退保手續。
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許多勞工擔心領了年金後若「二度就業」該怎麼辦？專家解釋，一旦請領年金就無法再累積勞保年資，但若繼續工作，雇主仍須依法提繳「勞退新制」退休金，這筆錢會持續累積。此外，勞工仍可加保職業災害保險，確保職場安全。最後提醒，2009 年後才初次投保的勞工，退休時僅能選擇「月領」，無法選擇舊制的「一次請領」，民眾規劃退休生活時應及早盤點年資資產。